Finanțele la comun pot pune dinamită în propriul cuplu sau în familie. Dacă lucrurile despre bugetul familiei sau gestionarea banilor în cuplu nu se discută dintr-o perspectivă sănătoasă financiar, situația tinde să devină conform studiilor motiv de ceartă sau deteriorare a cuplului dar și mai grav, de divorț.
Face cum face astăzi Specialistul ATLAS, Financial Advisor Adnana Popa, încât nu numai că vom primi răspuns la multe întrebări, dar ne vom regăsi în poveștile autentice și adevărate spuse cald chiar despre banii în cuplu.
Este greu să învățăm atunci când suntem descurajați să vorbim
Aveam 20 de ani când, angajată fiind într-o bancă, am început să învăț cum să vorbesc despre bani. Nu am învățat în școală și nici acasă. Se întâmpla din când în când să-i aud pe părinții mei discutând aspecte financiare, dar nu era un obicei iar, noi, copiii, din păcate nu eram implicați. Norocul a fost că am intrat într-un mediu unde am avut șansa să întâlnesc oameni de la care am învățat cum să discut aspecte financiare cu cei dragi.
De fapt, primul pas important pe care l-am făcut a fost să mă gândesc la viața mea financiară. Care sunt obiectivele mele? Cum îmi doresc să fie viața mea financiară? Care sunt acțiunile pe care să le întreprind pentru a-mi atinge obiectivele? Așa am început să vorbesc cu familia mea despre bani și să încep să-mi construiesc viața mea financiară.
Nevoia de a discuta despre bani apare de când suntem copii și punem o mulțime de întrebări. Ce se întâmplă însă din modul în care părinții și societatea tratează acest subiect, este că ajungem adulți cărora le este frică sau rușine să vorbească despre bani.
Vreau să mă mut de la părinți și îmi caut un loc. Tu cât plătești chirie aici?
De ce de cele mai multe ori această întrebare este considerată nepoliticoasă? Vorbim mult mai ușor despre sex, politică, religie și lăsăm banii să fie în continuare subiect tabu, atât în societate cât și în cel mai intim cerc, cum ar fi în relația cu partenerul de viață.
Nivelul de educație financiară are un impact evident asupra capacității noastre de a vorbi despre bani. Dar nu este doar educația financiară! Extrem de importante sunt abilitățile noastre de a comunica.
Chiar și în tarile unde nivelul de educație financiara este mai ridicat ca în Romania, exista în continuare problema comunicării cu partenerul de viața pe chestiuni legate de bani. În SUA de exemplu, 43% dintre americanii căsătoriți, nu cunosc salariul partenerului de viață (Fidelity Investments Couples Retirement Study, 2015.
Nu este de mirare ca la un moment dat să apară un conflict cauzat de aspecte financiare nediscutate.
Nevoia de a învăța… cum să comunicăm
Studiu de caz
Ana și Matei sunt soț și soție. Sunt căsătoriți de 3 ani și au un băiețel de câteva luni. Atât Ana cât și Matei lucrează în domeniul financiar, pasionați fiind de ceea ce fac. Cu toate ca gestionează cu succes banii companiilor pentru care lucrează, în viața financiară personală erau nefericiți. Nu reușeau să-și spună reciproc gândurile, emoțiile, planurile financiare.
Nu aveau un obicei de a discuta despre bani. Împreuna câștigau suficient cât să-și permită un trai bun. Aveau o casă frumoasă, achiziționată cu credit, mergeau în vacante și profesional, erau în plină dezvoltare. Tacit, s-a așezat un plan pentru bugetul familiei și în general, Ana făcea cumpărăturile de zi cu zi, plătea utilitățile, iar Matei își luase responsabilitatea de a plăti rata la credit și vacanțele. Matei era foarte responsabil și simțea o presiune foarte mare acum de când are o familie. Își dorea să poată să-i ofere copilului o educație foarte bună. Muncea mult și era preocupat constant de cum să facă să câștige mai mult. Ana, fiind în concediu pentru creștere copil, avea venituri mai mici ca înainte, astfel ca rămânea fără bani la sfârșitul lunii. Lucru care a început să îi provoace anxietate. Deoarece nu discutau, nici nu știa dacă Matei pune toți banii rămași deoparte, dacă îi investește. Nici măcar nu știa câți și dacă rămân.
A încercat de câteva ori să deschidă subiectul dar fără să știe de ce, nu reușea. Avea nevoie de un icebreaker. A început să citească și să învețe despre cum să comunice în relație. Știa că au intrat într-o rutină, într-un blocaj.
La cina, într-o sâmbătă seara, Ana ia decizia să deschidă câteva subiecte: vorbește puțin despre trecut, câte lucruri au realizat împreună, vorbește puțin despre prezent și vorbește despre viitor. Spune ce si-ar dori pentru ea în viitor și îl întreabă și pe Matei cum se vede în viitor, ce este cel mai important pentru el. Încep să comunice. După mai multe conversații ajung să își definească câteva obiective comune și câteva individuale. Încep să se gândească la ce au nevoie ca să-și atingă obiectivele și ajung, în mod natural, la discuții despre cum își gestionează banii în momentul de față, ce îmbunătățiri pot face.
Ana și Matei au acum un obicei de a discuta săptămânal despre planurile lor. Partea financiară este foarte importantă și întotdeauna prezentă în discuții. Ana ține evidența cheltuielilor lunare și planifică cheltuielile în avans. Și-au făcut un plan scris în care și-au inclus mai multe obiective financiare: plata în avans a creditului imobiliar, construirea unui plan de investiții pentru pensionare, plan pentru educația copiilor, plan pentru dezvoltare personală. Atât Ana cât și Matei au învăța cât de importantă este comunicare în relația lor și cât de important este să nu te oprești niciodată din învățat.
Stresul financiar în 2020
Motivele de neînțelegere în cuplu pot fi multiple: diferențe de opinii în cum să crești copiii, valori/principii de viață nealiniate, dorința mare de a avansa în cariera profesională. De multe ori, însă, apar și motive financiare, legate de bugetul familiei. Când există stres financiar, relația cu familia are mult de suferit.
Anul 2020 a venit cu foarte multe provocări și surse de stres. În România și nu numai, s-a înregistrat cel mai mare nivel de stres financiar din ultimii 10 ani (Country Level Index of Financial Stress (CLIFS) România – Banca Europeană Centrala)
Este firesc ca în perioada următoare să ne întâlnim cu cele mai mari provocări și atunci când trebuie să discutam cu familia despre chestiuni financiare. Este normal să avem sentimente chiar de frica, anxietate, generate de gânduri precum:
Cum ii spun soției ca este posibil să-mi pierd jobul?
sau
Ne-au scăzut veniturile la jumătate… nu mai putem să susținem educația copiilor.
Exista însă și alte situații, pozitive, dar care și ele generează neliniște: crizele vin și cu oportunități. Cum găsim aceste oportunități? Avem economii făcute … Ce este cel mai bine să fac cu ele? Am găsit o oportunitate să achiziționăm un imobil ca investiție, este acum momentul potrivit?
Toate aceste întrebări, neliniști sunt de actualitate și ele își găsesc răspunsul doar discutând, cercetând, învățând. Vorbind cu partenerul de viața, cu familia, cu prieteni, cu specialiști. Cum ar fi într-o seara la o bere să existe discuții de genul “Tu în ce companii ai mai investit?” sau “Voi cum reușiți să economisiți bani în vremurile acestea?”, “În ce vă investiți economiile?” s.a.m.d
Cum să spargi gheața într-o discuție despre bani cu partenul de cuplu?
Educația este continuă. Nu ne oprim niciodată din a învăța. Învățăm din scoală, din cărti, învățăm de la oamenii de lângă noi. Nu pierdeți oportunitatea de a învăța de la oamenii de lângă voi! Nu pierdeți oportunitatea de a învăța împreuna!
Începeți acum să discutați cu partenerul, părinții, copiii despre finanțele personale. Aveți nevoie de un icebreaker? De unde să începeți?
Începeți prin:
A discuta despre valorile și principiile noastre.
Discutam despre obiective, atât comune cât și individuale. Banii nu sunt un obiectiv, banii sunt un mijloc prin care vă atingeți obiectivele.
A vă cunoaște numerele
Dacă obiectivul este să fac o călătorie cu mașina, mă interesează cat combustibil îmi trebuie iar pe parcursul călătoriei am nevoie să știu nivelul combustibilului. La fel și dacă am un obiectiv să economisesc 1.000 lei pe luna, să rambursez anticipat creditul sau să am o vacanta. Trebuie să știu exact cat produc si cat consum ca să ajung acolo.
Construirea unui buget al familiei este extrem de important și va fi utilizat să va ghideze în discuțiile financiare.
A fi Transparenți. Fără rușine. Fără vină
Aveți curajul să fiți sinceri cu partenerul. Ai un card de credit de care nu știe? Ai economii făcute de care nu i-ai spus? Ai mințit ca nu ai datorii? Acum este momentul să fii sincer.
Contul discreționar
Atunci când suntem într-un cuplu avem obiective comune dar avem și obiective individuale. Este foarte important și sănătos pentru relația de cuplu să conștientizăm că fiecare este diferit și are nevoile, valori și principiile lui. Astfel, când se va construi bugetul familiei, se va trece și un “cont discreționar” în care se pun sumele agreate, dar fiecare face ce dorește cu banii strânși acolo. și nu va fi judecat de celălalt partener pentru alegerile făcute.
De comun acord, faceți aceste discuții regulate.
Puteți începe având aceste discuții o data pe luna. Treptat, însă, recomand ca aceste discuții să fie săptămânale. Includeți în aceste întâlniri și alte aspect, de ex. Logistice (cine ia copiii de la scoală săptămâna aceasta, cine face cumpărăturile etc).
Inserați momente educaționale în întâlnire
De exemplu, puteți stabili ca în fiecare săptămâna să discutați un subiect nou. Acum învățam despre piața imobiliara, săptămâna viitoare poate despre obligațiuni/titluri de stat sau într-o varianta extinsa, învățăm o limba străină.
Implicați și copiii
Educația financiara o primim în cea mai mare parte de acasă. Copiii sunt foarte curioși și abia așteaptă să învețe de la voi și despre bani. Implicând copiii în discuțiile financiare și chiar și în decizii, veți reuși să le oferiți un bagaj educațional atât de valoros în viața lor de adult.
Nu uitați să vă și distrați
Puteți să vă creați un obicei ca după fiecare discuție să ieșiți la un film, o plimbare, ceva romantic. Discuțiile financiare nu trebuie să fie plictisitoare. Găsiți idei prin care să le faceți distractive.
Începeți ACUM și AICI, cu sfaturi despre cum să discutați despre bani, cu familia și cu prietenii!
Nimic de pierdut, totul de câștigat!
