Banii nu aduc fericirea, dar pot aduce libertate financiară, iar libertatea financiară poate conduce la fericire. Cel mai mare grad de libertate este oferit de timp, nu de bani; timp pentru familie, pentru prieteni, pentru a descoperi lumea, timp pentru pasiunile tale și timp pe care îl poți folosi să îi ajuți pe alții. Mihai Constantinescu, Specialist Hilio în educație financiară, ne oferă o lecție despre cum folosirea corectă a banilor ne poate aduce, într-un fel, fericirea 🙂
Banii și fericirea
Fericirea este o stare caracterizată de mulțumire și satisfacție generală privind propria viață. Fericirea poate fi durabilă dar în permanentă schimbare. În psihologia pozitivă, fericirea este echivalentă cu conceptul de Wellbeing – nivel ridicat de trai sau bunăstare. Pentru a putea întreține un nivel ridicat de trai este nevoie și de o gestionare eficientă a banilor câștigați. În principiu, banii nu pot cumpăra fericirea, dar pot cumpăra confortul care în multe situații este la fel de important ca fericirea. A avea bani nu te face obligatoriu mai fericit, dar crește șansele să fii fericit, dacă știi cum să-i folosești.
Banii nu sunt legați direct de obținerea fericirii durabile pentru că, în principiu, aceștia sunt folosiți pentru a cumpăra obiecte generatoare de fericire, pe termen scurt.
Conceptul general al fericirii durabile reprezintă găsirea unui echilibru între satisfacerea plăcerilor zilnice și gestionarea sumelor de bani disponibile astfel încât să avem un nivel de trai satisfăcător, dar și confortul că, într-un orizont de timp rezonabil, putem tinde spre libertate financiară.
Important de reținut este că banii reprezintă un instrument și dacă sunt folosiți cum trebuie, pot cumpăra libertatea – libertatea de a-ți petrece timpul așa cum îți dorești și libertatea de a avea un control total asupra vieții tale.
Ce înseamnă, mai concret, bani folosiți cum trebuie?
A folosi banii corect înseamnă în primul rând a genera venituri suficiente pentru acoperirea cheltuielilor esențiale.
În al doilea rând, banii câștigați ar trebui să acopere cheltuielile discreționare – acele lucruri pe care ni le dorim, dar care nu sunt esențiale pentru viața noastră.
În al treilea rând, care de fapt ar trebui să fie cea mai importantă parte a utilizării corecte a banilor, este zona de economisire / investiție.
Banii economisiți sau investiți sunt singurii bani care ne pot aduce mai aproape de libertate financiară și mai aproape de a fi stăpâni pe timpul și pe viața noastră.
Cum putem începe acum să economisim?
- Începem să monitorizăm cheltuielile zilnice prin intermediul unei aplicații online – eu de exemplu folosesc aplicația online Money Manager.
- Economisim minim 10% din salariu, în ziua de salariu, folosind opțiunea de transfer programat, automat, din contul curent, într-un cont de economii.
- După ce am monitorizat cel puțin o lună cheltuielile, încercăm să împărțim cheltuielile pe categorii, să vedem unde putem elimina risipa și pasul următor ar fi să limităm, dacă se poate, cheltuielile discreționare. Pentru a putea eficientiza acest proces, Regula de bugetare 50/30/20 ne poate ajuta:
Cum ne poate ajuta Regula 50/30/20?
Regula 50/30/20 împarte veniturile lunare în 3 categorii:
- 50% din venituri reprezintă cheltuieli esențiale (Needs – din literatura de specialitate)
- 30% din venituri reprezintă cheltuieli discreționare (Wants – în literatura de specialitate)
- 20% din venituri reprezintă economisire / investiție
Cel puțin la nivel teoretic, maxim 50% din veniturile ar trebui să reprezinte cheltuielile esențiale:
- Chirie / Rată credit ipotecar
- Mancare
- Plată utilități
- Transport
- Sănătate / medicamente
- Asigurări
- Rate alte credite
30% din venituri ar trebui să reprezinte cheltuieli discreționare, adică acele cheltuieli pe care ni le dorim, dar care nu sunt esențiale:
- Concediu
- Ieșirile la restaurant / pub / în club
- Abonamente la sală, Netflix, etc
- Bilete sau abonamente la diferite evenimente
- Diferite dispozitive (un nou telefon, o nouă tabletă, etc)
20% din venituri ar trebui sa fie economisite / investite. Deși mai sus menționăm că trebuie să economisim lunar minim 10% din salariu, Regula 50/30/20 merge un pic mai departe și recomandă păstrarea a 20% din salariu pentru economisire / investiție.
Cu cât reușești să muți mai mulți bani din zonele de cheltuieli esențiale și discreționare către zona de economisire / investiție, cu atât ești mai aproape de libertatea financiară. Acesta îți poate aduce mai mult timp de calitate petrecut cu familia, cu prietenii, timp petrecut făcând lucrurile de care ești pasionat și, de ce nu, lucuri care să-i ajute pe alții sau să ajute comunitatea ta.
Câteva idei cu care aș dori să rămâi:
- Banii nu pot cumpara fericirea, pe termen lung
- Banii nu aduc fericirea, însă pot cumpăra lucruri care să ne facă fericiți, doar pe termen scurt
- Banii sunt un instrument și, dacă sunt folosiți cum trebuie, pot ajuta la obținerea libertății financiare
- Cel mai important aspect al libertății financiare este un control mai bun al timpului nostru
- Timpul de calitate petrecut făcând lucrurile care ne fac plăcere, ne poate aduce mai aproape de fericire
- Pentru a utiliza banii cât mai eficient, în primul rand trebuie să câștigăm suficient pentru a acoperi cheltuielile esențiale, cele discreționare și să reușim să și economisim / investim
- Regula 50/30/20 ne poate ajuta să monitorizăm și să eficientizăm cheltuielile și să direcționăm mai mulți bani către zona de economisire / investiție
- Cheltuielile esențiale ar trebui să reprezinte maxim 50% din veniturile lunare
- Cheltuielile discreționare ar trebui să reprezintă maxim 30% din veniturile lunare
- Banii economisiți sau investiți ar trebui să reprezinte minim 20% din veniturile lunare.
- Fiecare sumă economisită ne aduce mai aproape de libertatea financiară
- Libertatea financiară ne aduce un control al timpului și al vieții noastre
- Libertatea financiară poate aduce fericirea
Dacă dorești să afli modalități concrete de a economisi și totodată cum să investești eficient pentru a ajunge la libertatea financiară, Mihai Constantinescu, Specialist Hilio în educație financiară, te poate ajuta. Programează-te chiar acum pentru o sesiune de coaching financiar.
