Educația financiară e ceva ce-ar trebui să învățăm în școală. “Ana are mere”, dar poate vrea un SRL ca să vândă plăcinte cu mere! :) Și cum să facem să nu mai rămânem fără bani cu o săptămână înainte de salariu? Cum ne monitorizăm ce cheltuieli avem lună de lună? Cum strângem economii? Și cum ne (re)căpătăm independența financiară? Învață alături de un specialist cum să-ți gestionezi veniturile.

Ce este consilierea financiară?

Consilierea financiară este un serviciu prin care un specialist te ajută să îți înțelegi situația financiară, să îți stabilești obiective clare și să creezi un plan pentru a le atinge.

Un consilier financiar nu îți spune doar "cheltuiește mai puțin". El analizează veniturile, cheltuielile, datoriile și obiectivele tale, apoi te ghidează să iei decizii informate despre banii tăi.

Pe Hilio, găsești consilieri financiari verificați care te pot ajuta să îți gestionezi mai bine finanțele personale, să ieși din datorii, să economisești sau să îți planifici viitorul financiar.

Buget și gestiunea banilor

• Crearea unui buget realist pe care să îl poți urma
• Identificarea "găurilor" prin care se scurg banii
• Tehnici de monitorizare a cheltuielilor
• Prioritizarea cheltuielilor în funcție de ce contează pentru tine

Economii și fond de urgență

• Cât ar trebui să economisești (și de unde)
• Cum să îți construiești un fond de urgență
• Strategii de economisire adaptate venitului tău
• Automatizarea economiilor

Ieșirea din datorii

• Evaluarea datoriilor (credite, carduri, împrumuturi)
• Strategii de rambursare (avalanșă vs. bulgăre de zăpadă)
• Negocierea cu creditorii
• Evitarea capcanelor care te țin în datorii

Planificare financiară

• Stabilirea obiectivelor financiare pe termen scurt, mediu și lung
• Planificarea pentru achiziții mari (casă, mașină)
• Pregătirea pentru pensie
• Planificarea financiară pentru familie

Educație financiară

• Înțelegerea conceptelor financiare de bază
• Cum să citești un extras de cont sau un contract de credit
• Cum funcționează dobânzile și comisioanele
• Dezvoltarea unor obiceiuri financiare sănătoase

Semne că ai nevoie de un consilier financiar

Probleme acute:

• Rămâi fără bani înainte de salariu, în fiecare lună
• Ai datorii pe care nu le poți gestiona
• Nu știi exact câți bani ai sau cât datorezi
• Folosești un credit ca să plătești alt credit
• Ești stresat constant din cauza banilor

Nevoia de claritate:

• Câștigi decent dar nu îți rămâne nimic
• Nu ai economii sau fond de urgență
• Nu știi cum să prioritizezi: să plătești datorii sau să economisești?
• Vrei să faci o achiziție mare și nu știi dacă îți permiți

Etape de viață:

• Te căsătorești și vrei să uniți finanțele
• Aștepți un copil și vrei să te pregătești financiar
• Ai primit o moștenire sau o sumă mare și nu știi ce să faci cu ea
• Te apropii de pensie și vrei să te asiguri că ești pregătit

Obiective ambițioase:

• Vrei să îți cumperi o casă
• Vrei să deschizi o afacere
• Vrei să atingi independența financiară

Banii și sănătatea mintală

Stresul financiar afectează sănătatea mintală. Și invers — anxietatea sau depresia pot duce la decizii financiare proaste.

Dacă te confrunți cu:

• Anxietate legată de bani
• Cumpărături compulsive
• Evitarea completă a subiectului financiar
• Conflicte de cuplu legate de bani

...ar putea fi util să combini consilierea financiară cu psihoterapia. Mulți oameni au o relație emoțională complicată cu banii, iar abordarea ambelor aspecte duce la rezultate mai bune.

Evaluează-ți sănătatea financiară gratuit

Nu ești sigur cum stai cu banii? Hilio oferă un test gratuit de well-being financiar, bazat pe scala CFPB (Consumer Financial Protection Bureau), validată internațional.

Cum funcționează o sesiune de coaching financiar?

1. Creează-ți cont gratuit pe Hilio Durează 30 de secunde.

2. Alege consilierul financiar Filtrează după disponibilitate și citește profilul și recenziile.

3. Programează sesiunea Alege data și ora din calendar. Selectează online sau la cabinet.

4. Pregătește-te pentru întâlnire

• Notează-ți veniturile lunare (salariu, alte surse)
• Estimează cheltuielile principale
• Pregătește informații despre datorii (dacă ai)
• Gândește-te la obiectivele tale financiare

5. Participă la sesiune Consilierul va analiza situația ta, va pune întrebări și va identifica prioritățile.

6. Primești un plan După sesiune, vei avea claritate asupra pașilor concreți de urmat.

7. Sesiuni de follow-up Pentru rezultate durabile, sesiunile regulate te ajută să rămâi pe drumul cel bun.

Consiliere financiară online sau față în față?

Coachingul online funcționează excelent pentru:

• Majoritatea sesiunilor de planificare și educație financiară
• Analiza bugetului și a cheltuielilor
• Stabilirea obiectivelor și a planului
• Follow-up și monitorizarea progresului
• Flexibilitate în programare

Când să alegi întâlnirea față în față:

• Preferi interacțiunea directă
• Ai documente fizice de analizat împreună
• Situația e complexă și preferi discuții mai lungi

Rezultate similare: Consilierea financiară online oferă aceleași beneficii ca cea față în față pentru majoritatea situațiilor.

Ce NU face un consilier financiar

Nu oferă sfaturi de investiții specifice Consilierul te ajută să îți gestionezi banii, dar nu îți va spune în ce acțiuni sau fonduri să investești. Pentru asta ai nevoie de un consultant de investiții autorizat.

Nu îți rezolvă datoriile în locul tău Consilierul te ghidează și îți dă un plan, dar tu ești cel care trebuie să îl urmeze. E nevoie de angajament din partea ta.

Nu face minuni peste noapte Sănătatea financiară se construiește în timp. Nu există soluții magice care să te îmbogățească rapid.

Nu te judecă Indiferent de situația ta financiară, consilierul e acolo să te ajute, nu să te critice. Toată lumea poate ajunge în dificultăți financiare.

Cât costă consilierea financiară?

Prețul variază în funcție de consilier și de complexitatea situației tale - între 100 și 500 de lei per sesiune. Pe Hilio, fiecare specialist își stabilește propriul tarif, vizibil în profil.

Beneficii Hilio:

• Majoritatea consilierilor oferă discount la prima sesiune
• Garanția banilor înapoi - dacă nu ești mulțumit
• Transparență - vezi prețul înainte de a programa

O investiție care se plătește singură: O sesiune de consiliere financiară te poate ajuta să economisești sute sau mii de lei pe termen lung, prin decizii mai bune.

De ce să alegi un consilier financiar pe Hilio?

Consilieri verificați Toți consilierii financiari de pe Hilio au pregătirea și experiența verificate.

100% confidențial Situația ta financiară rămâne între tine și consilier. Fără judecăți.

Online sau față în față Flexibilitate totală — te conectezi de acasă sau te întâlnești la cabinet.

Recenzii reale Citești experiențele altor clienți înainte de a alege.

Discount la prima sesiune Testezi potrivirea la un preț redus.

Garanția banilor înapoi Dacă nu ești mulțumit, primești banii înapoi.

Întrebări frecvente despre consilierea financiară

Ce este consilierea financiară? Un serviciu prin care un specialist te ajută să îți înțelegi situația financiară, să îți stabilești obiective și să creezi un plan pentru a le atinge.

Cât costă o sesiune de consiliere financiară? Prețul variază în funcție de consilier. Îl vezi în profilul fiecărui specialist. Majoritatea oferă discount la prima sesiune.

Cât durează o sesiune? De obicei 45-60 de minute.

Câte sesiuni am nevoie? Depinde de situație. Pentru clarificarea unui obiectiv specific: 1-3 sesiuni. Pentru o transformare financiară completă: 3-6 luni cu sesiuni regulate.

Am datorii mari. Mă poate ajuta un consilier? Da. Consilierul te poate ajuta să îți faci un plan de ieșire din datorii, să prioritizezi plățile și să identifici unde poți reduce cheltuielile.

Consilierul îmi spune în ce să investesc? Nu. Consilierea financiară se concentrează pe buget, economii, datorii și planificare. Pentru investiții specifice, ai nevoie de un consultant de investiții autorizat.

Este confidențial? Da. Tot ce discuți cu consilierul rămâne confidențial.

Funcționează consilierea financiară online? Da. Este la fel de eficientă ca întâlnirile față în față pentru majoritatea situațiilor.

Trebuie să am datorii ca să merg la un consilier financiar? Nu. Consilierea financiară e utilă și dacă vrei să economisești mai mult, să îți planifici o achiziție mare sau să îți îmbunătățești obiceiurile financiare.