Tu cum stai cu sănătatea financiară?

Ne dorim sănătate mintală, încercăm să o păstrăm sau recuperăm mereu pe cea fizică și tânjim la sănătatea financiară. Ordinea se poate desigur inversa. Despre diferențe, dar și despre strânsa legătură dintre mintal, fizic și financiar ne spune specialistul în educație financiară Mihai Constantinescu.

Mai multe studii medicale relevă faptul că, până la vârstă de 30 de ani corpul omenesc compensează multe din efectele negative pe care alimentația deficitară, fumatul și alcoolul le au asupra sa. Totodată, începând cu vârsta de 30 de ani, începe procesul de îmbătrânire și țesutul muscular începe să fie înlocuit cu țesut adipos. 

După vârstă de 30 de ani încep să apară și unele probleme de sănătate care au legătură cu stilul de viață dezordonat, precum obezitatea, diabetul și altele asemenea. Dacă nu se îmbunătățește stilul de viață până la vârstă de 40 de ani, atunci există șanse mari ca problemele reale de sănătate să apară sau, dacă exista, acestea să se accentueze. 

Același lucru este valabil și pentru sănătatea financiară. Până la vârstă de 30 de ani poți face multe greșeli financiare, precum achiziția unei mașini a cărei rată depășește jumătate din veniturile tale, cheltuirea tuturor veniturilor în prima săptămână după salariu și apoi supraviețuirea pe datorie, iar lista de exemple poate continua.

Important este să înțelegem că după vârstă de 30 de ani, necesitatea schimbării obiceiurilor financiare devine din ce în ce mai importantă. Pentru a schimba obiceiurile financiare trebuie să conștientizăm faptul că începem să avem probleme financiare. În al doilea rând, ar trebui să evaluăm situația noastră financiară actuală și să începem să găsim modalități de a o îmbunătăți. 

Sănătatea financiară și sănătatea fizică

Făcând o analogie cu nevoia de îmbunătățire a stilului de viață până la vârstă de 40 de ani pentru a ajuta corpul să îmbătrânească frumos și a evita, pe cât posibil, apariția unor boli, la fel trebuie îmbunătățită și situația noastră financiară. În caz contrar ne putem aștepta că după vârstă de 40 de ani situația noastră financiara să se deterioreze în continuare, iar o ieșire din aceasta situație neplăcută să fie foarte greu de făcut. 

Sănătatea financiară și sănătatea orală

Mergând mai departe cu analogia, putem compara sănătatea financiara cu sănătatea dinților noștri. Fără obiceiuri sănătoase, învățate de mici, de a ne spală pe dinți de 2 ori pe zi, vom ajunge, în jurul vârstei de 30 de ani (în unele cazuri și mult mai devreme), să avem probleme cu dantura, să fie nevoie de intervenții asupra dinților noștri și în unele cazuri să ajungem chiar la pierderea lor.

Dacă până la vârstă de 40 de ani nu se remediază problemele apărute la nivelul dinților și nu se schimba obiceiurile de îngrijire zilnică a acestora, aceste probleme se vor accentua și rezolvarea acestora se va face mult mai greu și cu costuri mult mai mari. Exact ca și în cazul sănătății orale, sănătatea financiară trebuie să fie un domeniu care ar trebui să ne intereseze cât mai devreme. Fiecare an în care vom întârzia să ne îmbunătățim situația financiară va îngreuna acest proces. 

Sănătatea financiară și sănătatea psihică 

În cazul în care analogia sănătății financiare cu alte tipuri de sănătate nu a fost suficientă, ultima analogie la care vreau să fac referire este sănătatea psihică. La fel ca în celelalte cazuri discutate mai sus, sănătatea psihică începe să fie influențată mai accentuat începând cu vârsta de 30 de ani. 

Cu cât conștientizăm mai repede impactul negativ al mediului înconjurător asupra psihicului nostru, cu atât mai devreme putem căuta ajutor și putem remedia probleme mici care, dacă sunt lăsate nerezolvate, pot genera problema mai mari în viitor. Păstrând analogia, după vârsta de 40 de ani problemele emoționale și psihice pot fi mai greu de rezolvat.

Referitor la sănătatea mintală și legătură dintre sănătatea mintală și sănătatea financiară, un studiu a relevat faptul că persoanele diagnosticate cu depresie și anxietate sunt de 3 ori mai susceptibile să aibă probleme financiare. O mică degenerare a sănătății mintale poate fi legată de creșterea problemelor financiare. Încearcă să conștientizezi problemele financiare cât mai repede și începe să le rezolvi – problemele financiare pot conduce la afecțiuni psihice precum anxietate, depresie și, în cazuri extreme, la sinucidere. 

Ce înseamnă să fii sănătos financiar? 

1. Să înțelegi concepte financiare precum Economisire, Investitie, Speculatie, Inflatie, Dobandă Compusă, etc
2. Să vezi exact care este situația ta financiară actuală – în termeni mai simpli, să îți calculezi averea ta sau a familiei tale;
3. Să îți setezi obiective financiare clare;
4. Să incepi să îți monitorizezi cheltuielile și să elimini risipa;
5. Să începi economisirea lunar a minim 10% din venitul tău;
6. Să îți construiești fondul de urgență / fondul de siguranță;
7. Să achiți creditele de consum, în avans;
8. Să începi să investești pentru pensie / educația copiilor;
9. Să îți crești veniturile și să crești concomitent și gradul de economisire / investiție;
10. Să fii atent la taxele, comisioanele și impozitele  pe care le plătești și să încerci să le eficientizezi;
11. Să te bucuri de o viață liniștită!

Cu cât începi mai devreme, cu atât mai bine! 

Pentru a înțelege cât mai bine importanța începerii planului de redresare financiară cât mai repede, poți găsi mai jos o simulare a sumelor totale pe care le poți avea la pensie, în funcție de vârsta la care începi economisirea pentru pensie (presupunând vârsta de pensionare de 65 de ani), în situația în care decizi să plasezi lunar, până la vârsta de 65 de ani, o sumă de 500 RON și presupunând obținerea unui randament mediu anual de 7% și cu capitalizare:

Acest grafic exemplifică foarte clar cât de important este să începi cât mai devreme să îți pui finanțele personale în ordine. 

Câteva idei de final:

• Dacă ai între 30 și 40 de ani, acesta este momentul cel mai important să te gândești la sănătatea ta, fie că vorbim despre sănătatea fizică, sănătatea orală, sănătatea psihică sau cea financiară. 
• Dacă ai mai puțin de 30 de ani și citești acest articol, trebuie să îți spun că te felicit din suflet și să-ți spun că ești pe drumul către Independența Financiară, timpul fiind aliatul tău cel mai important.
• Dacă ai peste 40 de ani, nu este încă târziu să iți verifici sănătatea financiară și să o îmbunătățești, dacă este cazul. 
• Mergi la medic și fă-ți analize de rutină pentru a verifica starea ta de sănătate fizică 
• Mergi la medicul dentist pentru a verifica sănătatea ta orală 
• Mergi la psiholog pentru a verifica sănătatea ta emoțională și psihică 
• Mergi la un coach financiar sau la un consultant pentru a verifica cum stai cu sănătatea financiară și cum poți începe să îți îmbunătățești finanțele personale!

Dacă informațiile furnizate în acest articol ți s-au părut utile și ai nevoie de îndrumare pentru a verifica sănătatea ta financiară și pentru a găsi modalități de eficientizare a finanțelor personale, te aștept la o ședință de Coaching Financiar, direct în platforma Hilio.

Nu aștepta ca sănătatea financiara să “doară”. Prevenția este soluția optimă!