Atunci când începi să ai un venit stabil, toate lucrurile par, dintr-odată, posibile, iar vacanțele, gadgeturile pe care le admirai în vitrinele magazinelor sau o nouă mașină par obiective pe care poți, în sfârșit, să le realizezi. Totuși, pe măsură ce pui pe hârtie veniturile și cheltuielile tale actuale, poți ajunge la concluzia că ultimul model de smartphone sau bolidul de lux pe care ți-l doreai trebuie să mai aștepte, până când situația ta financiară se îmbunătățește.
„Am nevoie de mai mulți bani!” e concluzia firească la care vei ajunge, dar care te va duce rapid la o nouă întrebare, și anume: „Cum fac mai mulți bani?”. Ei bine, înainte de a te pregăti să-ți impresionezi șeful pentru a obține o mărire de salariu sau de a lua cu asalt platformele de joburi pentru a găsi oportunități mai bine plătite, ar trebui să știi că există două modalități prin care să-ți îmbunătățești situația financiară cu ajutorul veniturilor de care deja dispui: prin economisire sau prin investiții.
De aceea, în cele ce urmează, vom vorbi despre economii și investiții, care variantă este cea potrivită pentru tine sau despre termeni mai „extravaganți”, precum cont de investiții, depozite la termen, fonduri de investiții sau economii la vedere, pentru a te ajuta să alegi metoda potrivită pentru tine.
Economisire versus investiții
Economii și investiții, ambele metode au același scop, acela de a-ți aduce mai mulți bani, pe termen lung. Dar cum funcționează fiecare și cum o alegi pe cea potrivită pentru tine?
Economisirea
Într-o accepțiune largă, desemnează termenul de a pune bani deoparte. Pentru economisire, cele mai multe persoane preferă să plaseze banii într-un cont de economii, în care să adauge, lunar, o parte din venitul lor. Pe lângă plăcerea de a vedea cum crește suma din cont, majoritatea oamenilor aleg să economisească pentru un scop clar, precum cumpărarea unui vehicul, plata unui avans pentru o nouă locuință sau orice alt bun ori serviciu al cărui preț are cu cel puțin un zero în coadă mai mult decât venitul lor lunar.
O astfel de decizie financiară este sigură, iar riscurile sunt influențate doar de tipul de „pușculiță” în care alegi să-ți păstrezi veniturile. În timp ce clasica păstrare a banilor la saltea și-a dovedit deja, cu multe ocazii, punctele slabe, plasarea banilor într-un cont de economii îți poate oferi certitudinea că banii tăi sunt în siguranță și că îți vei putea îndeplini proiectele de viitor cu ajutorul lor.
Iar dacă ești tipul de persoană care preferă să se gândească și la cele mai nefavorabile scenarii, ar trebui să știi că toate sumele depuse într-un cont de economii, în limita a 100.000 de euro, sunt asigurate de către Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare, așa că poți sta fără griji, știind că banii tăi sunt în siguranță.
Investiția
Dacă prin economisire vei depune banii într-un cont, unde se vor afla într-o stare de repaus, până când decizi să îi retragi, investiția presupune punerea banilor la muncă, astfel încât să-ți ofere valoare adăugată pe termen lung.
În ceea ce privește investițiile, ai foarte multe oportunități dintre care poți alege, însă trebuie să înțelegi că toate acestea pot presupune anumite riscuri, care fluctuează, de obicei, în funcție de câștigurile pe care le pot oferi. De asemenea, investițiile reprezintă decizii pe termen lung, care, întocmai ca un copac, trebuie lăsate să crească și, ocazional, „întreținute”, prin adăugarea de capital care să-ți sporească și mai mult profitul final.
Totuși, dacă ai prefera să-ți dedici timpul liber altor activități decât celor care țin de însușirea unor concepte precum instrumentele cu venit fix, acțiunile Blue Chip sau DeFi, ai mereu posibilitatea de a apela la serviciile unui specialist, care să-ți ofere consultanță și să-ți arate cele mai bune oportunități de investiții.
Prin încheierea unei asigurări cu componentă de investiții, vei beneficia de asistență permanentă pentru a face investiții profitabile, vei descoperi noi metode de a-ți valorifica sumele de bani și, la fel ca în cazul mersului pe bicicletă, îți vei perfecționa abilitățile pe măsură ce experimentezi și descoperi noi secrete, astfel încât să poți să iei singur decizii investiționale, pe viitor. Iar dacă această comparație îți aduce amintiri nu tocmai plăcute, nu trebuie să te îngrijorezi, pentru că, în cazul unui astfel de plan de investiții, șansele de a „cădea” sunt foarte mici.
De ce este important să economisești
Cheltuielile neprevăzute, acest călcâi al lui Ahile pentru fiecare buget personal, reprezintă o realitate pe care este necesar să o accepți și pentru care trebuie să te pregătești într-un mod eficient. Pentru a nu fi nevoit să apelezi la o soluție de creditare, următoarea dată când mașina ta suferă o defecțiune majoră sau când mașina de spălat decide să își ia un concediu permanent, este important să pui bazele unei rezerve financiare solide, la care să poți apela de fiecare dată când este necesar.
Despre cum să-ți administrezi veniturile pentru a economisi s-au scris multe materiale care își pot dovedi utilitatea pentru tine, așa că, în cele ce urmează, vom vorbi despre opțiunile pe care le ai în ceea ce privește economisirea banilor.
Metode de economisire
- Depozite la termen – reprezintă o formă clasică de economisire a banilor, fiind constituite pe termene fixe, care pot avea o scadență lunară sau la un anumit număr de luni și care vin cu dobânzi ce vor fi acordate odată cu perioada de scadență. Poți prelungi aceste depozite în mod automat și poți alege ca dobânda să fie adăugată la suma deja depusă, astfel încât suma totală retrasă la scadență să fie mult mai mare;
- Economii la vedere – se adresează, de regulă, persoanelor care își doresc mai multă flexibilitate și vor să nu depindă de o dată scadentă pentru a-și retrage economiile. Și pentru aceste tipuri de depozite se oferă dobândă, însă aceasta este variabilă și poate suferi actualizări în fiecare lună;
- Depozite dedicate copiilor – dacă te gândești deja la ziua în care copiii tăi vor merge la facultate și vrei să fii pregătit pentru a le îndeplini nevoile financiare, poți opta pentru un depozit dedicat copiilor. Similar cu un depozit la termen, această metodă de economisire este una pe termen lung, care, de asemenea, va genera dobânzi;
- Depozite în valută – reprezintă conturi de economii în care depozitezi valute, altele decât RON. În funcție de diferențele de curs valutar, acestea se pot dovedi profitabile sau îți pot cauza pierderi, dacă, după retragere, vei dori să faci conversia la RON. De aceea, înainte de a face un astfel de depozit, este indicat să urmărești fluctuația cursului valutar din ultimele luni și să decizi dacă, la momentul înființării depozitului, valoarea actuală a monedei este una avantajoasă.
Cum îți poți crește veniturile cu ajutorul investițiilor
În cazul în care îți dorești ceva mai mult de la viitor și cauți o modalitate prin care să-ți înmulțești banii pe care îi pui deoparte, ai foarte multe oportunități de investiții dintre care poți alege. Cu toate că anumite mecanisme de investiții promit câștiguri cu adevărat fabuloase, este important să o analizezi pe fiecare în parte cu precauție și să stabilești raportul dintre riscuri și câștiguri. În continuare, îți prezentăm principalele tipuri de investiții, în funcție de câștigurile și riscurile pe care le presupun:
Fonduri de investiții
Această metodă presupune predarea fondurilor tale unui grup de investitori specializați, care vor valorifica banii tăi, prin alegerea unor oportunități investiționale optime. Avantajul unui astfel de sistem stă în faptul că ai posibilitatea de a alege tipul de investiții, în funcție de risc și de câștigul pe care îți dorești să-l obții. De exemplu, pentru investiții cu risc scăzut, te poți aștepta la un profit anual de 2% din suma investită, pentru investiții cu risc mediu, la un profit de 4-5%, iar pentru unele cu risc crescut, poți obține un profit de chiar 10-12% pe an.
Achiziția de acțiuni
Datorită complexității sale, Bursa de acțiuni poate fi considerată un adevărat ecosistem și un mediu care a alimentat multe povești cu oameni care s-au îmbogățit peste noapte sau care și-au pierdut toate economiile în doar câteva minute. Totuși, în ciuda riscurilor pe care le presupune, Bursa se poate dovedi o oportunitate bună de investiții pentru tine. Dacă nu ai cunoștințe de specialitate, însă vrei să exploatezi această metodă de investiții, este recomandat să apelezi la sfaturile unei companii de brokeraj, să iei decizii bine planificate și să încerci să-ți diversifici portofoliul investițional, prin cumpărarea de acțiuni de la diferite companii. Și nu uita: cumpără ieftin și vinde scump!
Obligațiuni de stat
Dacă îți dorești o oportunitate de investiții care presupune riscuri apropiate de 0, obligațiunile de stat reprezintă o alegere potrivită. Ideea din spatele acestui mecanism se bazează pe faptul că tu împrumuți statul cu o sumă de bani care, la rândul său, te va răsplăti cu un procent din suma inițială, la o perioadă scadentă prestabilită. De regulă, câștigul anual pe care obligațiunile ți-l pot aduce este de circa 5% din suma investită, însă profitul poate crește odată cu perioada în care alegi să investești.
Asigurări cu componentă de investiții
Similară cu fondurile de investiții, această oportunitate vine cu avantajul că, pe lângă randamentul unui program de investiții, îți asigură și protecția oferită de o asigurare de viață. Extrem de flexibile și cu un risc corelat cu câștigul potențial, asigurarile cu componenta de investitii îți oferă profituri semnificative pe termen lung, dar și posibilitatea de a-i proteja pe cei dragi cu o asigurare.
Sfaturi înainte de a investi
Deși ideea de a-ți dubla suma investită în doar 6-7 ani sună bine, este important să iei în calcul riscurile și posibilitatea ca lucrurile să fie nu tocmai roz, pe viitor. De regulă, profitabilitatea unei investiții este direct proporțională cu riscul, însă există posibilitatea să descoperi oportunități care presupun un risc scăzut și oferă un profit excelent sau, din contră, să ai ghinionul de a investi într-un sistem care se va dovedi deloc performant, în ciuda siguranței pe care o oferea când ai luat această decizie.
De aceea, în cazul în care cariera ta de investitor se află la început, este esențial să începi prin a investi puțin, iar scopul tău inițial să fie cel de a înțelege mecanismul plasării banilor, pentru a lua decizii din ce în ce mai profitabile.
Pentru a avea succes dar și să ajungi la wellbeing financiar, este necesar să privești investițiile ca pe un maraton, pe care îl poți duce la bun sfârșit doar printr-o bună organizare, planificare, atenție la detalii și decizii potrivite.
Dacă încă ești în căutarea celei mai bune decizii cu privire la administrarea și valorificarea economiilor tale, poți discuta cu unul dintre specialistii Hilio, alături de care poți găsi soluția potrivită nevoilor tale.
