Anul 2021 este deja istorie, anul 2022 se află aproape la jumătate, prima jumătate a acestui an fiind încărcată de evenimente sociale, economice și politice importante.
Din punct de vedere financiar, anul 2021 a adus multe provocări, dar și multe oportunități. Ne vorbește despre ele, dar și despre viitorul financiar al anului 2022, specialistul în educație financiară Mihai Constantinescu.
Anul 2021 a fost un an în care pandemia generată de Covid 19 a continuat să ne influențeze viețile, un an în care efectele închiderii economiilor la nivel mondial din 2020 și-au făcut simțite prezența, cât și sumele de bani foarte mari printate de guverne pentru susținerea economiilor locale au influențat evoluțiile economice. Pe măsură ce gradul de vaccinare a populației la nivel mondial a crescut, țările au început să relaxeze măsurile de carantinare și populația a revenit, usor- ușor, la vechile obiceiuri de consum. O parte dintre sumele economisite de populație în anul 2020 și 2021 au început să fie cheltuite în a doua parte a anului 2021 și la începutul anului 2022. Cererea de produse și servicii fiind foarte ridicată în aceasă perioadă, pe un fond cu stocuri scăzute, a generat o creștere accelerată a prețurilor pentru majoritatea produselor și serviciilor și implicit a inflației. Creșterea prețurilor la energie vine să pună o presiune în plus pe inflație.
Provocări și oportunități
Printre provocări, putem menționa locurile de muncă pierdute în perioada pandemiei, stresul generat de incertitudinea economică, lipsa de predictibilitate cu privire la veniturile viitoare.
Printre oportunități, putem aminti posibilitatea de a folosi timpul pierdut în trecut în trafic, pentru dezvoltarea de proiecte personale, reinventarea unor business-uri ca urmare a pandemiei, utilizarea hobby-urilor pentru a genera noi surse de venit.
Totodată, perioada pandemiei ne-a făcut să fim mai atenți la cheltuielile zilnice și să reușim, poate, să economisim banii necheltuiți pentru plecările în concedii, ieșirile la restaurant sau achiziția de diferite articole vestimentare.
În articolul de astăzi voi detalia separat câteva idei pe care le poți utiliza atât pentru a păstra mai mulți bani în 2022, cât și pentru a câștiga mai mulți bani.
Diferența de bogăție între o persoană care câștigă 1.000 EUR / lună și una care câștigă 10.000 EURO este dată de suma pe care fiecare reușește să o economisească sau să o investească lunar și de veniturile pasive generate de plasamentele pe care fiecare le are și NU de suma pe care o câștigă lunar!
Cum putem păstra mai mulți bani în 2022?
Pentru a reuși să păstrăm mai mulți bani în anul 2022, fără a ne schimba stilul de viață, este important să ne uităm la categoriile de cheltuieli lunare cu ponderea cea mai mare în bugetul nostru și să încercăm să eficientizăm aceste cheltuieli și să eliminăm risipa.
Categoriile de cheltuieli cu ponderea cea mai mare din bugetul unei familii sunt reprezentate de alimentație și locuință.
Referindu-ne la alimentație, prima modalitate de a păstra mai mulți bani aici este de a încerca, pe cât posibil, eliminarea risipei alimentare. La nivelul României aproximativ 25-30% din toată mâncarea achiziționată este aruncată, ceea ce înseamnă că dacă reușim să eliminăm risipa alimentară, putem să economisim în jur de 10% din venit.
A doua categorie cu pondere însemnată în bugetul familiei este dată de locuință, aici principala cheltuială fiind rata pentru creditul folosit pentru achiziția locuinței.
Cum putem scădea rata la bancă?
O modalitate importantă prin care putem economisi bani este prin compararea dobânzii pe care o plătim la creditul deja existent cu noile oferte de credite din piață. În ultimele luni, dobânzile la credite au crescut accelerat, această creștere fiind generată de creșterea ROBOR/IRCC. Primul pas pe care îl poți face petru scăderea ratei, în cazul în care creditul ipotecar pe care îl ai are în calculul ratei ROBOR, este să soliciți băncii să modifice indicele ROBOR în IRCC. Această modificare nu ar trebui să implice costuri suplimentare și îți va scădea rata pentru un timp.
Următorul pas, în condițiile unei creșteri accelerate, atât a ROBOR cât și IRCC, este de a refinanța creditul ipotecar sau imobiliar cu dobânda variabilă cu unul cu dobândă fixă. Această operațiune te va ajuta să blochezi rata la o valoare fixă, pentru o anumită perioadă (5, 7 sau chiar 10 ani), fără să depinzi de eventualele creșteri de dobândă viitoare. În general, această operațiune de refinanțare costă cam cât valoarea unei rate lunare. Ideal ar fi fost să se refinanțeze creditele ipotecare sau imobiliare la începutul anului, când dobânzile fixe erau în jur de 4%, dobânda actuală fiind în jur de 6%.
Cum să faci mai mulți bani în 2022?
Prima modalitate prin care poți câștiga mai mulți bani în 2022 este să te concentrezi pe creșterea venitului activ, adică să reușești să obții venituri mai mari din activitățile pe care le faci. Acest lucru se poate face în mai multe feluri:
1. Crești profesional la locul de muncă actual
Investiția în educația ta poate fi răspunsul. Sunt o multitudine de cursuri și certificări pe care le poți obține online și pe care le poți utiliza pentru a te dezvolta profesional și pentru a obține o creștere a venitului. Unul din lucrurile pe care le poți face este să urmărești în compania ta care sunt pozițiile cel mai bine plătite și apoi să vezi care sunt abilitățile și competențele de care este nevoie pentru acele poziții și succes. Verifică dacă ai acele abilități sau competențe sau dacă le poți dobândi și fă tot ce ține de tine pentru a le obține și a le folosi la locul de muncă.
2. Fă bani din pasiunea ta
Pasiunea sau pasiunile tale iți pot aduce bani, dacă sunt folosite cum se cuvine. Poți face bani din pasiunea ta în mai multe feluri:
- oferă consultanță celor care au nevoie;
- scrie un blog în care să faci cunoscută expertiza ta;
- lansează un curs online;
- concepe seminarii educaționale în care împărtășești live din pasiunea ta;
- scrie o carte electronică despre pasiunea ta și apoi vinde-o online;
- deschide un canal de Youtube în care să prezinți pasiunea ta;
- ține cursuri plătite în companii.
3. Deschide un business nou
Dacă ești pasionat de un anumit domeniu, dacă ești angajat deja în acel domeniu și consideri că poți face mai bine sau diferit lucrurile în propria companie sau dacă ai descoperit o nișă sau o nevoie încă nematerializată, atunci deschiderea propriului business este pentru tine. Totuși, înainte de a deschide noua afacere trebuie să ai în vedere că vei avea nevoie de o investiție inițială și totodată de bani necesari pentru traiul zilnic până când noua afacere reușește să producă suficient. Acest lucru poate dura până la 2 ani. Totodată sunt studii care arată că 9 din 10 companii înființate dau faliment în primii 5 ani, așa că este important să îți faci calculele bine atunci când pleci la drum. Un business online poate fi o soluție de mijloc, în condițiile în care investiția necesară este de obicei mică și poți începe acest business online în paralel cu jobul actual.
4. Investește în instrumente financiare generatoare de venituri pasive
Veniturile pasive sunt acele venituri pe care le obții din investițiile pe care le-ai realizat și care nu ocupă din timpul tău mai mult 1-2 ore pe săptămână. Iată mai jos câteva idei de instrumente financiare care îți pot aduce venituri pasive și câteva randamente medii așteptate:
- Investiții imobiliare – generează venit pasiv prin încasarea chiriei – randamentul mediu fiind în jur de 5-6% pe an
- Investiții în acțiuni – generează venit pasiv prin încasarea de dividende – randamentul mediu al dividendelor pe bursa românească fiind în jur de 6-7%
- Investiții în titluri de stat – generează venit pasiv prin încasarea cupoanelor (dobânzilor) – randamentul mediu al cupoanelor pentru titlurile de stat în RON este de 4%
- Investiții în obligațiuni corporative – generează venit pasiv prin încasarea cupoanelor (dobânzilor) – randamentul mediu al cupoanelor în RON este de 7-9%
- Fonduri mutuale cu distribuție de venit – generează venit pasiv din încasarea de dividende – randamentul mediu al dividendelor fiind de 3-5%
- ETF-uri (Fonduri de investiții administrate pasiv), cu distribuție – generează venit pasiv din încasarea dividendelor – randamentul mediu al dividendelor fiind de 3-5%.
Toate instrumentele de mai sus pot aduce randamente suplimentare și din aprecierea prețului instrumentelor respective.
Există și alte modalități de a face bani suplimentar în 2022, de exemplu poți să folosești mașina personală pentru a fi șofer Uber sau Bolt, poți să faci livrări la domiciliu, poți să te ocupi de administrarea unor proprietăți rezidențiale, poți să lucrezi part-time într-un call center, dacă îți plac animalele de companie poți să ai grijă de acestea atunci când proprietarii lor au nevoie și lista poate continua.
Anul 2022 a început în forță și depinde de tine dacă alegi să vezi provocările acestui an sau oportunitățile pe care acesta le va oferi.
Nu știi de unde să începi? Hai să stabilim o sesiune de coaching financiar și să povestim despre cum poți începe să economisești și să investești!
