Cumpărăturile inteligente sunt ca o dorință ascunsă, pe care suntem dispuși să o lăsăm deoparte la prima pereche de pantofi care ne face cu ochiul, la al treilea ceas perfect din vitrină, cel mai nou model de expressor sau te miri ce oală minune ori mașina mult visată din mâinile primului dealer. Până în acel punct de a face cumpărături inteligente, vrem un ceas și la primul impuls o vacanță în Safari deși acum una în Delta ar fi perfectă. 🙂
Izolați dar expuși ofertelor, cumpărăm mai mult și mai haotic, iar studiile o confirmă.
Au cumpărăturile inteligente și tipologiile de cumpărare autohtone, legătură cu educația financiară și cu rolul ei în viața fiecăruia dintre noi? Pentru ce optăm ca să ne păstrăm siguranța financiară? Unde lăsăm impulsivitatea și cum evităm risipa, dezbatem azi cu Specialistul ATLAS în educație financiară, Mihai Constantinescu.
Primordial în educația financiară este înțelegerea modului în care cheltuim banii. Pentru că în funcție de cum cheltuim banii și pe ce, putem găsi modalități de economisire optime, putem eficientiza anumite cheltuieli iar banii economisiți îi putem plasa astfel încât să obținem maximul din aceste sume de bani.
Potrivit datelor publicate de Institutul Național de Statistică valabile pentru trimestrul I al anului 2020, cheltuielile totale de consum ale populației, împărțite pe categorii arată astfel:
Așa cum era de așteptat, o parte consistentă a bugetului unei familii este cheltuită pe mâncare (aproximativ 34%), ceea ce este destul de diferit față de media europeană, unde procentul cheltuit pentru mâncare se situează în jurul nivelului de 12%. Lucrul acesta se întâmplă pentru că puterea de cumpărare în România este aproximativ la jumătate față de media europeană.
Următoarea categorie ca pondere în cheltuielile unei familii este zona de cheltuieli cu locuința și utilitățile, această categorie având o pondere de 17% din total.
A treia categorie ca pondere este categoria de băuturi alcoolice și tutun, având o pondere de 7.6%, un procent destul de semnificativ dacă îl raportăm la veniturile totale.
Transportul ocupă și el un procent destul de mare, de 6.8% din totalul cheltuielilor.
La polul opus, cea mai mică pondere în cheltuielile lunare ale unei familii este reprezentată de zona de educație, cu un procent de 0.5% din total cheltuieli.
Abordări financiare pentru cumpărături inteligente
Referitor la cheltuielile cu mâncarea, în general, cumpărăm mult și de proastă calitate. Studii recente au arătat că aproximativ 30% din mâncarea cumparată este aruncată. Mai jos poți găsi câteva recomandări pentru a evita această risipă alimentară:
- încearcă să cumperi mai des, cantități mai mici și alimente de calitate;
- încearcă să nu te duci la cumpărături când îți este foame;
- încearcă să pleci de fiecare dată la cumpărături cu o listă de cumpărături și să cumperi doar ce este pe acea listă.
Dacă ne referim la cumpărarea și amenajarea unei locuințe, majoritatea dintre noi avem tendința, pentru că facem această achiziție pe termen lung, să cumpărm o casă mai scumpă decât ceea ce ne permitem și în plus să cheltuim mult și pe amenajarea și mobilarea ei. Ca o regulă generală, casa pe care ne-o permitem nu ar trebui să depășească veniturile pe 5 ani ale familie noastre. De exemplu, dacă o familie are un venit cumulat de 2.000 EUR / lună, valoarea totală a casei, aici incluzând și amenajările și mobila, ar trebui să fie de maxim 120.000 EUR (2.000 Euro * 12 luni * 5 ani). O casă mai scumpă decât ceea ne permitem va pune o presiune foarte mare pe bugetul familiei noastre.
Categoria de cheltuieli reprezentată de băuturile alcoolice și tutun ar trebui limitată.
Transportul reprezintă o componentă importantă a bugetului, mai ales ca în România mașina pe care o deținem este văzută ca parte a valorii noastre în societate. În medie detinerea unei mașini și folosirea acesteia zilnic te poate costa peste 700 RON pe lună, incluzând aici combustibil, revizii, rca, amortizare, schimbat cauciucuri, etc. Mai jos poți găsi câteva idei pe care le poți utiliza pentru a limita cheltuielile cu transportul:
- nu achizitiona o mașină nouă; o mașină nouă pierde 20% din valoare în primul an și aproximativ 10, 15% / an în următorii 2 sau 3 ani;
- folosește pe cât posibil mijloacele de transport în comun;
- utilizează pentru deplasare modalități alternative – biciclete, trotinete, scutere sau masini în sistem ride sharing.
Educația reprezintă categoria cu cea mai mică pondere din cheltuieli, având un procent de 0.5% care raportat la veniturile medii lunare de 5119 RON, reprezintă o suma lunară de aproximativ 25 lei. 25 RON cheltuie lunar, în medie, fiecare român pentru educație. O sumă infimă dacă ne gândim că dezvoltarea unei țări ar trebui să fie bazată pe educație.
Dacă ne dorim să ne dezvoltăm armonios, să câștigăm mai mult și să avem o viata mai bună pentru noi și pentru copiii noștri, ar trebui să investim mai mult în educație. Cât de mult și în ce? Un procent de 10 % pentru investiții lunare în educație ar fi ideal pentru dezvoltarea noastră și a celorlalți membri ai familiei. Investițiile în educație pot înseamnă cărți, cursuri de dezvoltare profesională, cursuri de dezvoltare personală, abonamente la publicații online de specialitate, diferite workshop-uri care pot dezvoltă abilitățile copiilor noștri, participarea la conferințe și congrese, etc.
În concluzie, cu conștientizare și cu puțină atenție la cheltuielile noastre, putem elimina risipa, putem evita să cheltuim mai mult decât ne permitem pe anumite categorii mari de cheltuieli, cum ar fi cheltuielile cu casă și cu transportul, putem aloca o pondere mai mare educației și putem astfel economisi minim 10% din veniturile noastre.
Cum să faci cumpărături inteligente? Nu știi de unde să începi? Hai să stabilim o sesiune de coaching financiar și să povestim concret despre cum să-ți eficientizezi cheltuielile sau cum să începi să economisești și să investești.
