Banii nu mai sunt de multă vreme doar barometrul statutului financiar personal. S-a constatat de fiecare dintre noi și confirmat în sute de studii ale ultimilor ani, interdependența între aspectele financiare și starea generală de bunăstare, între finanțe și sănătatea emoțională, cea de acasă dar și de la job.
Contrar a ceea ce s-ar putea crede nu “dimensiunea” bugetului elimina stresul inerent, ci mai degrabă o bună educație financiară și capacitatea de a administra banii într-un mod corect. De aceea studiile arată că “o persoană care câștigă 100.000 de lire are aceleași îngrijorări legate de bani ca una care câștigă 10.000.”
Astăzi, specialistul ATLAS în educație financiară Mihai Constantinescu ne spune cum ne poate afecta o viață financiară dezordonată și de ce wellnesul finaciar a devenit o prioritate în context organizațional.
Wellbeing-ul financiar – ce este și de ce este important?
Wellbeing-ul reprezintă toate lucrurile care sunt importante pentru noi, lucrurile la care ne gândim și modalitatea în care ne trăim viața. A trăi o viață împlinită înseamnă lucruri diferite pentru fiecare dintre noi. Contrar credințelor generale, wellbeing-ul nu este doar despre a fi fericit și a fi într-o formă fizică bună.
Studiind comportamentul uman și bunăstarea a peste 98% din populația lumii, Gallup (The Gallup Organization este o companie americană care oferă servicii de cercetare în management, resurse umane și statistici) a descoperit elementele comune de care oamenii au nevoie pentru a prospera în viața lor.
Cele 5 elemente interdependente ale wellbeing-ului sunt:
- Carieră – să îți placă ceea ce faci în fiecare zi și să fii motivat să îți atingi obiectivele
- Social – să ai relații apropiate și iubire în viața ta
- Financiar – să îți gest\ionezi viața financiară urmărind reducerea stresului și creșterea securității
- Comunitate – să îți placă unde locuiești, să te simți în siguranță și să fii mândru de comunitatea ta
- Fizic – să fii sănătos și să dispui de suficientă energie pentru a duce activitățile zilnice la bun sfârșit.
Ce este wellbeing-ul financiar?
Wellbeing-ul financiar este despre a gestiona cu succes viețile noastre financiare urmărind reducerea stresului și creșterea sentimentului de securitate.
Persoanele care au un grad crescut de wellbeing financiar își administrează bine finanțele personale și cheltuie banii cu înțelepciune. Ei urmăresc să cumpere experiențe mai mult decât lucruri materiale și urmăresc să ofere altora în loc să cheltuie banii pentru ei. La un nivel de bază, ei sunt mulțumiți de standardul lor de viață.
Strategiile financiare pe care le folosesc generează securitate financiară, ceea ce elimină stres-ul zilnic cu privire la bani și îngrijorările cu privire la plata datoriilor. Persoanele cu un grad crescut de wellbeing financiar au libertatea financiară de a petrece mai mult timp cu familia și prietenii.
Wellness financiar la job?
Tot în acest context wellnesul finaciar a devenit o preocupare constatându-se în studiile din ultimii 10 ani că peste 50% dintre Americani și peste 40% dintre europeni se confruntau cu distragerea atenției la job din cauza problemelor finaciare personale. De asemenea s-a făcut corelarea cu reținerea lor emoțională de a discuta aceste aspecte cu colegii sau șefii lor. S-a ajuns la programe de wellbeing / wellness care să contribuie la educația lor financiară și implicit la o depresurizare a situației care le afecta productivitatea și ducea inclusiv la zile libere nemotivate și la pierderea entuziasmului în mediul de lucru.
Wellnessul și wellbeingul financiar nu sunt întotdeauna legate de nivelul veniturilor
Un studiu recent a arătat că persoanele care câștigă peste 100.000 lire / an au aceleași îngrijorări cu privire la bani ca și cei care câștigă 10.000 lire / an. Același studiu, făcut în Marea Britanie, a relevant că îngrijorările cu privire la situația financiară sunt cea mai mare sursă de stres, ceea ce conduce la o pierderea consistentă a productivității. În medie, studiul arată că persoanele angajate petrec în medie 3 ore pe săptămână, în timpul serviciului, pentru a își rezvolta diferite probleme financiare.
Efectele negative ale unei situații financiare “dezordonate”
Printre efectele negative putem aminti:
- Calitatea slabă a somnului și nopți nedormite
- Calitatea muncii prestate are de suferit
- Relațiile de muncă pot avea de suferit
- Relațiile personale pot avea de suferit
- Probleme de sănătate mentală – apariția anxietății, a depresiei, etc
- Probleme de sănătate fizică generate de stres.
Pașii pentru atingerea wellbeing financiar
Atingerea wellbing-ului financiar va genera, cu siguranță, emoții pozitive și va reduce stres-ul financiar, pe termen mediu și lung:
- Bugetarea și realizarea unui plan de cheltuieli lunare.
- Realizarea unui plan de administrare a creditelor – reducerea sau eliminarea creditelor de consum (alte credite exceptând creditele ipotecare) cât de repede posibil este cheia stabilității financiare.
- Să fii pregătit din punct de vedere financiar pentru urgențe – toată lumea trebuie să aibă banii economisiți pentru acoperirea urgențelor minore dar securitatea financiară reală este aceea în care avem acumulat 3 luni de cheltuieli, dacă suntem necăsătoriți sau 6 luni de cheltuieli dacă avem o familie. Este important de menționat aici că discutăm despre cheltuieli și nu despre venituri (dacă am un venit de 1.000 euro / lună dar cheltuielile mele sunt de 600 euro / lună, atunci voi avea nevoie de un fond de rezervă de 1.800 euro dacă sunt singur sau de 3.600 euro dacă sunt într-o familie).
- Să ai acces la informații și instrumente care să te ajute să iei decizii financiare bune.
- Să ai un plan financiar pentru viitor – să te pregătești, din timp, pentru obiective financiare mai îndepărtate, cum ar fi acumularea pentru pensie sau pentru educația copiilor.
- Să faci donații – orice donație, cât de mică, are un efect benefic asupra celui care primește donația dar și asupra celui care oferă.
Acești pași ajută la acumularea de avere într-un ritm lent dar mai sigur. Acumularea în timp este singura modalitate de a face avere. Pașii menționați vor aduce securitate financiară, această fiind baza wellbeing-ului financiar.
A atinge wellbeing-ul financiar este un maraton și nu un sprint. Încearcă în fiecare zi să obții mici victorii financiare și nu te aștepta să îți îmbunătățești situația financiară peste noapte.
Bucură-te de drum și bucură-te de persoana care vei deveni pe parcurs. Liniștea sufletească și claritatea pe care le vei obține sunt neprețuite.
Dacă ai nevoie de un partener de drum spre atingerea wellbeing-ului financiar, te aștept, cu drag să ne vedem online!
Să fim bine, inclusiv financiar!
