Te-ai aflat vreodată în situații care te-au pus în fața unor cheltuieli neprevăzute? Dacă da, știi sigur că ți-ar fi prins tare bine niște bani în plus. Sau un fond de urgență, cum se numește el în termeni financiari. Află de la Andrei Vișan, coach financiar și specialist Hilio, de ce este important să ai un fond de economii pentru situații neprevăzute, în ce situații poate fi util, dar și care sunt primii pași către economisire.
Fondul de urgență reprezintă o sumă de bani economisită în mod deliberat pentru a fi folosită în cazul în care apar cheltuieli neprevăzute sau urgențe financiare. Este important ca oricine să aibă un astfel de fond deoarece îți poate oferi o protecție financiară, în cazul unor evenimente neașteptate.
Chiar și cu cel mai bine planificat buget personal, pot apărea cheltuieli neprevăzute, cum ar fi: reparații de urgență, costuri medicale sau pierderea locului de muncă.
Fondul de urgență ar trebui să îți acopere cheltuielile pe o perioadă de cel puțin trei, până la șase luni și ținut într-un cont bancar separat pentru a fi ușor accesibil, în caz de urgență.
De ce este important fondul de urgență
- evitarea împrumuturilor sau a datoriilor – în afara celor enumerate mai sus, un fond de urgență poate ajuta și la evitarea obiceiurilor care pot genera costuri mai mari în timp. În loc să apelezi la credite cu dobânzi mari sau la carduri de credit, un astfel de fond îți oferă o opțiune mai economică și mai puțin stresantă
- dezvoltarea obiceiului de a economisi și creșterea încrederii în abilitățile financiare personale – printr-o economisirea regulată și prin planificarea bugetului
- securitatea financiară personală – în general, există puține pierderi asociate cu economisirea deoarece aceasta este o investiție pe termen lung; prin economisirea într-un fond de urgență, vei avea resurse financiare disponibile în caz de cheltuieli neprevăzute sau urgențe, ceea ce poate fi mai important decât accesul imediat la bani
Situații concrete în care te poate ajuta fondul de urgență
Pentru a da exemple practice, un fond pentru cheltuieli neprevăzute te poate ajuta în următoarele situații:
-
Cheltuieli medicale neprevăzute
Chiar dacă ai o asigurare medicală, costurile pentru tratamente sau intervenții chirurgicale pot fi mari. Un fond de urgență poate acoperi aceste costuri și te ajută să eviți căutarea de credite cu dobânzi mari.
-
Pierdere a locului de muncă
Dacă îți pierzi sau vrei să schimbi locul de muncă, un fond de urgență îți asigură cheltuielile lunare, până în momentul în care îți găsești un alt job. Astfel, eviți problemele financiare majore și menții standardul de viață.
-
Reparații auto sau de locuință
În cazul în care trebuie să faci reparații neplanificate în ceea ce privește mașina sau casa, este și de data aceasta soluția salvatoare. În acest fel, eviți împrumuturile sau vânzarea de active pentru a suporta aceste cheltuieli.
-
Urgențe familiale
Uneori, cheltuielile neprevăzute apar și din cauze personale, cum ar fi o urgență familială care necesită călătorii sau cheltuieli în ceea ce privește cazarea.
Beneficii conexe ale economisirii într-un fond de urgență
- Există și alte motive pentru care este important, în afara protecției financiare. De exemplu, economisirea într-un astfel de fond poate îmbunătăți starea și sănătatea mintală a unei persoane. Îngrijorarea și stresul legate de problemele financiare pot afecta negativ starea ta de spirit, nivelul de energie și calitatea vieții. Confortul că ai niște bani puși deoparte reduce stresul și contribuie la îmbunătățirea stării tale mintale.
- De asemenea, este o oportunitate pentru a începe investiții mai mari sau pentru realizarea altor obiective financiare. Atunci când economisești într-un fond de urgență, acesta poate deveni o bază solidă pentru construirea unei situații financiare mai sigure și mai stabile în viitor. De exemplu, economisirea pentru un fond de pensii sau pentru o investiție imobiliară poate începe de aici.
- În plus, contribuie la formarea unor bune obiceiuri financiare și la creșterea responsabilității față de gestionarea banilor proprii. Astfel, stabilești bazele unui comportament financiar sănătos și înveți să-ți gestionezi mai bine banii. Acest lucru poate avea beneficii pe termen lung pentru sănătatea financiară și pentru atingerea obiectivelor personale și profesionale.
Cum economisești pentru fondul de urgență, chiar dacă ai un buget mediu
Uneori nu dispunem de venituri generoase iar în aceste cazuri poți economisi prin:
Planificare
Înainte de a economisi, este necesar să îți planifici bugetul și să îl împarți în venituri și cheltuieli.
De exemplu, să zicem că ai un loc de muncă stabil, cu un venit net de 3000 de lei. Chiar dacă nu dispui de un venit foarte mare, este cu atât mai important să ai grijă de bugetul tău și să te gândești la crearea unui fond de urgență: cu cât începi mai repede, cu atât vei avea o viață mai frumoasă și lipsită de griji. Va fi greu la început, dar în timp, dacă vei economisi constant, vei vedea rezultatele. Dacă vrei să afli mai multe detalii, citește articolul despre planificarea financiară.
Optimizare și prioritizare
În cazul de față, dacă ai cheltuieli de 2500 de lei, care au fost deja optimizate și nu mai pot fi reduse momentan prea mult, îți mai rămân 500 de lei, pe care îi poți strânge lună de lună. Într-un an se vor transforma în 6000 de lei, sumă ce este suficientă pentru un fond de urgență. Observăm că reprezintă cheltuielile pe mai mult de două luni și, având în vedere că locul de muncă este unul stabil, este o sumă acoperitoare pentru a face față provocărilor vieții.
Atenție, utilizează această sumă doar când apare o urgență reală. De multe ori avem tendința de a confunda dorințele cu urgențele, cum ar fi: o excursie, haine noi, un telefon nou. Acestea nu reprezintă situații urgente sau neprevăzute, așa că nu trebuie să folosești banii din acest fond.
Uitare
Uită că-i ai, dar continuă să îi economisești. De ce? Pentru că tentația de a-i cheltui este mare. Te sfătuiesc să îi păstrezi într-un cont separat, poate un cont de economii sau un depozit bancar, dar înainte de a lua această decizie, informează-te despre modul în care poți avea acces la ei rapid și fără penalități.
Fondul de urgență este unul dintre primii pași pe care îi ai de făcut în călătoria ta către educația financiară. Programează o ședința cu Andrei Vișan și mergeți împreună pe drumul către independența ta financiară!
