Un studiu refăcut în iulie 2020 a relevat că după pandemie, 4 din 10 respondenți utilizează cash-ul mai rar decât înainte de pandemie. Un lucru încurajator, dar care vine după o statistică deloc intuită de noi, care arată că totuși cash-ul a fost mereu prima opțiune pentru români dar și pentru europeni în general. Deci cash sau card? Cash-ul se pare că ne oferă în schimb avantajul de a ne face să cheltuim mai puțin.
Dar haideți să aruncăm un ochi pe studiile recente și toate avantajele/dezavantajele cash vs card, ghidați de specialistul ATLAS în educație financiară, Mihai Constantinescu.
Cash sau card în România și Europa în 2021
Înainte de a începe cercetarea pe baza acestui subiect, credeam că plata cu cardul este foarte răspândită atât în România cât și în Europa și că ușor, ușor tindem să renunțăm în totalitate la cash. Însă statisticile atât la nivelul României cât și la nivel european spun altă poveste.
În primul trimestru din anul 2021, banii cash din economia României au ajuns la nivelul de 92,8 miliarde lei, în creștere cu 12,7% față de nivelul de iunie 2020. Această sumă reprezintă maximul istoric al banilor cash din circulație, în România. Creșterea de 12,7% față de anul 2020 reprezintă circa 10 miliarde lei, aceste sume fiind banii scoși de populație, de la “saltea” și puși în circulație. Totodată românii au 59% din numerarul aflat în circulație cash și restul de 49% fiind pe carduri. Acest lucru arată în continuare preferința românilor pentru plățile cash față de plățile cu cardul.
Nici la nivel european lucrurile nu arată foarte diferit. Conform unui raport emis de Banca Central Europeană (raportul poate fi găsit aici), la sfârșitul anului 2020, s-au evidențiat următoarele concluzii:
- cash-ul rămâne cel mai popular instrument pentru plata « în persoană » a cumpărăturilor, deși acest procent de utilizare este în ușoară scădere;
- plățile cu cardul încep să fie din ce în ce mai des contactless;
- pandemia a accelerat utilizarea metodelor de plată fără cash dar într-un ritm mai scăzut decât cel așteptat;
- 73% dintre tranzacțiile efectuate de persoanele adulte europene, atât la comerciant, în persoană cât și între persoane au fost tranzacții cash, acestea reprezentând 48% din totalul tranzacțiilor, ca valoare. În 2016 același studiu a relevat faptul că 79% din tranzacții au fost efectuate cu cash, valoarea totală a acestora reprezentând 54%;
- pentru cumparaturile online, 49% din tranzacții au fost făcute cu cardul, iar 25% dintre tranzacții au fost făcute prin utilizarea soluțiilor de plăti electronice;
- o continuare a studiului din 2019, făcut în iulie 2020 a relevat faptul că după pandemie, 4 din 10 respondenți utilizează cash-ul mai rar decât înainte de pandemie.
Dacă revenim la România, un alt studiu a menționat faptul că românii nu se tem de posibilitatea transmiterii Covid-19 prin intermediul bancnotelor și a monedelor, unul din 2 români considerând că banii cash nu contribuie la răspândirea virusului și doar 29% au susținut contrariul.
Cash sau Card? Avantaje și dezavantaje
Fiecare dintre cele 2 modalități de a ține banii au avantaje și dezavantaje.
Avantaje pentru plata cu cardul:
- siguranța oferită de sistemul bancar și protejarea tranzacțiilor prin diferite metode (utilizarea codului PIN, nevoie de a semna tranzacțiile, informarea pe telefon când este efectuată o plata, etc)
- monitorizarea foarte simplă a cheltuielilor lunare
- obținerea foarte facilă a unui istoric al tranzacțiilor
- posibilitatea efectuării rapide a rezervărilor / plăților pentru diferite produse sau servicii, atât în țară cât și în străinătate
- pentru plățile de valoare mai mare este mai sigură plata cu cardul
- poți face plăți contactless mult mai rapid și fără utilizarea codului PIN, pentru plăți de valoare mică
- poți plăti și cu telefonul sau cu smartwatch-ul, fără să mai fie nevoie de prezența cardului fizic
- nu mai trebuie să mai aștepți restul în numerar pentru plățile făcute cu cash, rest care pentru sumele mici și foarte mici de multe ori nu mai vine
- portofelul nu mai este plin de bancnote și monede
- diferite tipuri de carduri îți pot oferi acces gratuit în zona de lounge din aeroporturi
- plăți instant între persoane diferite
Dezavantaje pentru plata cu cardul:
- posibilitatea unei fraude bancare (deși limitată)
- folosind cardul ești încurajat să cheltui mai mult. 2 studii americane relevă același lucru. Persoanele care plătesc cu cardul față de cash au tendința să cheltuie cu 12 până la 18% mai mult, iar dacă folosesc cardul de credit, tendința de a cheltui mai mult crește până la 30%. Un alt studiu făcut de Mc Donalds în 2008 a relevat faptul că bonul mediu a crescut de la 4,5$ pentru plata cu cash față de 7$ atunci când s-a plătit cu cardul.
- există diferite comisioane de administrare și pentru tranzacțiile efectuate atunci când utilizăm cardul
- monitorizarea la nivel guvernamental este mult mai facilă atunci când se utilizează banii în sistemul bancar
- pot exista situații neplăcute de nefuncționare a cardurilor
- există situații de popriri ale conturilor sau de limitare a accesului la banii proprii din partea băncii, a guvernului sau a altor entități
Avantaje pentru plata cash:
- plătind cash tindem să cheltuim mai puțin
- cheltuielile impulsive sunt mai greu de făcut cu cash, neavând tot timpul sumele necesare la noi
- pentru cumpărături mai mari, pentru plata cash va trebui să mergem la bancomat să retragem, lucru care ne oferă un răgaz să ne gândim dacă chiar avem nevoie să facem acea achiziție sau nu.
- mai greu de monitorizat tranzacțiile de către terți
- știi tot timpul pe ce bani te poți baza
- în cazuri extreme, banii cash pot fi luați și mutați mai ușor (război, pandemie, blocare a sistemului bancar)
Dezavantaje pentru plata cash:
- banii se pot pierde ușor
- banii cash pot fi furați
- se pot deteriora
- monitorizarea lunară a cheltuielilor este îngreunată
- nu există posibilitatea de a obține un istoric al tranzacțiilor cash efectuate
În concluzie dacă ținem banii cash sau pe card este o decizie personală. Recomandarea generală ar fi de diversificare, ținem o parte mai mică din bani cash și partea mai consistentă “pe card”. Există avantaje și dezavantaje pentru oricare dintre cele 2 alegeri.
Omenirea tinde spre o limitare a banilor cash din circulație dar rata de adopție a plăților cu cardul / electronice este relativ mică dar în creștere.
Tu decizi cum este mai bine pentru tine. Cash sau card sau cash și card ? Noi suntem aici să te ghidam în luarea celor mai bune decizii financiare.
