Bursa de valori este practic locul unde se întâlnesc cererea și oferta de instrumente financiare.
Știai că la bursă poate investi orice persoană cu vârsta de peste 18 ani sau că bursa nu înseamnă doar investiții în acțiuni?
Dacă vorbim de venituri, anterior se credea că investiția la bursă ar fi doar pentru cei bogați, acum a devenit accesibilă dar și necesară, depozitele ca metodă exclusivă nemaifiind suficiente ca opțiune financiară.
Tu ți-ai stabilit DE CE-ul (de ce să investești la bursă)?. Afli tot ce contează înainte să iei o decizie majoră, de la expertul financiar, Mihai Constantinescu.
Prima bursă de valori
Prima bursă de valori din lume a apărut în Veneția, în secolul al XIII-lea, aici fiind tranzacționate acțiuni ale navelor venețiene, denumite galere. Bursa din Veneția a generat sume foarte mari de bani, în numerar, aceste sume fiind folosite pentru finanțarea expedițiilor spre Alexandria, Beirut și Africa. Existența bursei de valori a fost un factor esențial în dezvoltarea Veneției.
O dată cu trecerea timpului, piețele financiare au crescut și au devenit complexe. La data de 31 decembrie 2019, valoarea totală a acțiunilor tranzacționate în lume a fost de 70 trilioane USD.
Care sunt instrumentele financiare care pot fi tranzacționate pe bursele de valori?
Primul instrument care ne vine în minte când auzim de bursa de valori este acțiunea. Când decidem să cumpărăm acțiuni ale unei companii, devenim proprietar al unei părți din acea companie. Practic luăm parte la dezvoltarea companiei, participând totodată și la câștigurile companiei dar și la pierderi.
Există și alte instrumente financiare care se pot tranzacționa la bursele de valori, cele mai importante fiind:
- Titluri de stat
- Obligațiuni municipale
- Obligațiuni corporative
- Fondurile mutuale care urmăresc indici
Așa cum se poate observa din enumerarea de mai sus, pe bursa de valori nu se tranzacționează doar acțiuni, ci pot fi găsite instrumente financiare cu grade diferite de risc care pot fi adăugate în portofoliul fiecărui investitor.
Pe bursă nu se tranzacționează doar acțiuni, aici putând fi găsite multe instrumente destinate tuturor tipurilor de investitori.
Rolul bursei de valori
Cum ajută bursă dezvoltarea economiei unei țări și de ce este important să avem cât mai mulți investitori în România?
Finanțarea prin bursă ajută companiile să crească și să se dezvolte. Fie că este vorba de finanțare prin emisiune de obligațiuni sau prin emisiune de acțiuni, banii proveniți din aceste operațiuni finanțează activitățile curente ale companiilor respective și le ajută să se dezvolte mai rapid. Investind în piața de capital și implicit în companii ajungem să investim banii în economie.
Cu cât există mai mulți investitori în România, cu atât accesul la finanțare pentru companii este mă facil, costurile de finanțare scad și profitabilitatea companiilor crește, acest lucru aducând profituri mai mari acționarilor. Cu cât există mai mulți investitori pe bursă cu atât și lichidtatea crește (posibilitatea de a vinde rapid instrumentele deținute fără modificări substanțiale de preț).
Folosirea bursei în funcție de profilul de risc
Ioana este un client conservator care până acum a fost obișnuit să plaseze sumele economisite exclusiv în depozite. Ioana înțelege că în ultimii ani inflația a crescut iar randamentele obținute din plasamentul în depozite au fost real negative (adică mai mici decât inflația) și totodată ca în următorii ani, trendul se va menține. Ioana decide să caute alternative pentru depozitele bancare. Pentru că încă nu este familiarizată cu investiția în acțiuni și totodată nici profilul de risc nu îi permite, Ea decide să își deschidă cont la un broker din România și să plaseze 40% din banii pe care până acum îi avea în depozit în titluri de stat Fidelis. Ioana înțelege acum că titlurile de stat sunt instrumente conservatoare, randamentele oferite acum sunt peste dobânzile la depozite și totodată profiturile nu se impozitează.
Andrei este un client cu un apetit moderat pentru risc și el alege să-și facă un portofoliu diversificat de instrumente financiare. Andrei are deja un cont deschis la un broker și ține 20% din sumele deținute în depozite bancare, investește 30% în titluri de stat, 30% în fonduri care urmăresc indici și 20% în acțiuni individuale.
Georgiana este un client cu un apetit crescut pentru risc, totodată experiența în investiții acumulată și perioada lungă de timp pe care dorește să investească îi permite să aibă un profil de risc crescut. Georgiana are în portofoliu său 10% depozite, 10% titluri de stat, 40% fonduri care urmăresc indici și 40% acțiuni individuale.
A rămâne cu banii exclusiv în depozite nu mai este o soluție, iar deschiderea unui cont de brokeraj te poate ajuta să-ți diversifici portofoliul. Principalul obiectiv al investitorilor ar trebui să fie conservarea capitalului, adică obținerea unui randament măcar egal cu rata inflației.
Cine poate investi la bursă?
La bursă poate investi orice persoană cu vârstă de peste 18 ani. Mai nou există brokeri care deschid conturi de tranzacționare pentru persoanele de peste 14 ani.
Investițiile la bursă în pandemie
Pandemia a accelerat foarte mult digitalizarea serviciilor și accesul la informație. Acest lucru a fost foarte vizibil și în zona investițiilor la bursă. Majoritatea brokerilor prezenți în România, fie că oferă acces la bursa din România sau la bursele internaționale au dublat sau chiar au triplat numărul de investitori pe perioada pandemiei. Această creștere exponențială a numărului de investitori poate fi explicată prin:
- tehnologiile digitale au facilitat accesul investitorilor la bursă, exista mulți brokeri unde se poate deschide contul de tranzacționare exclusiv online;
- posibilitatea de a tranzacționa de pe orice ecran, inclusiv de pe telefonul mobil;
- accesul la informație este mult mai facil și ajută și apariția multor materiale de educație financiară (blog-uri, youtube, etc);
- adoptarea tehnologiei a generat și scăderi ale comisioanelor de tranzacționare;
- reducerea dobânzilor i-a determinat pe investitori să caute alternative de investiții;
- scăderile bruște ale piețelor de capital din martie și aprilie 2020 au generat oportunități excelente de investiții.
De ce să investesc la bursă?
- Investițiile în alte instrumente financiare decât depozitele au randamente potențiale mai mari, pe termen lung
- Investesc în economia locală sau globală
- Iau parte la creșterea companiei respective, dacă investesc în acțiuni
- Îmi diversific portofoliul – nu țin toți banii într-un singur instrument financiar
- Am lichiditate – nu sunt obligat să rămân o anumită perioadă de timp investit, deși recomandarea este ca atunci când facem investiții să ne gândim pe termen lung și cu cât mai dinamic instrumentul în care investesc, cu atât mai lung trebuie să fie termenul investiție
- Mă protejez de inflație – investiția pe termen lung în acțiuni a adus în majoritatea perioadelor randamente peste inflație
- Investesc în companii care îmi plac și eventual al căror client sunt
Scurt ghid de investiții la bursă
- Stabilește De Ce-ul tău? De ce dorești să investești și care sunt obiectivele pentru care dorești să investești?
- Află care este profilul tău de risc – te aștept să descoperim îimpreună
- Alege-ți un broker autorizat de ASF (Autoritatea de Supraveghere Financiară)
- Deschide-ți un cont de tranzacționare – acum o poți face online
- Încearcă contul Demo pentru a te familiariza cu funcționarea aplicației
- Educa-te despre investiția la bursă, uită de mituri financiare!
- Alimentează contul real cu bani – suma minimă de deschidere a contului de brokeraj este în jur de 3.000 RON
- Analizează cu atenție comisioanele
- Începe să tranzacționezi, la început cu sume mici și pe măsură ce câștigi experiență poți crește sumele respective
- Diversifică-te, ținând cont de profilul tău de risc
- Ești investitor! Fă-ți un plan pe termen lung și ține-te de el!
- Fii disciplinat!
Bursa nu înseamnă doar investiția în acțiuni, pe bursă poți cumpără și titluri de stat și obligațiuni și alte instrumente. Bursa se adresează tuturor investitorilor indiferent de profilul de risc. Costurile de tranzacționare au scăzut substanțial iar conturile se pot deschide online. Deschide un cont de tranzacționare și începe să investești sume mici!
Pare complicat să investești la bursă? Vrei mai multă claritate și pașii concreți pe care trebuie să-i faci pentru a fii un investitor profitabil? Hai să stabilim o sesiune de coaching financiar și să discutăm concret cum începi corect drumul tău spre investiții profitabile.
