Mituri despre bani?! Ne luptăm cu mituri și patternuri în toate aspectele ce țin de viața noastră. Sigur nu te gândești prea des la cele legate de bani și nici la cât de mult pot schimbă direcția wellbeing- ului financiar pe termen lung.
L-am provocat pe Specialistul ATLAS în educație financiară, Mihai Constantinescu să ne ajute să scăpăm de ele. Demontăm 10 mituri despre bani și finanțe pentru ca tu să ai o mai mare claritate și sănătate financiară … și de ce nu, un mare zâmbet atașat între timp.
Gândurile se transformă în vorbe, vorbele în fapte, faptele în obiceiuri și obiceiurile devin viața însăși! (cultura budistă)
Trebuie să fim atenți la gândurile noastre și să conștientizăm că lucrurile pe care le avem în viață sunt rezultatul gândurilor noastre.
Cred că același lucru este valabil și pentru BANI, pentru felul în care ne raportăm la acest subiect, cum ne influențează felul în care câștigăm banii, felul în care economisim și felul în care investim. Cu siguranță educația financiară “primită” în copilărie și percepțiile familiei noastre cu privire la bani ne-au influențat și încă ne influențează modul de a ne raporta la BANI.
În continuare puteți găsi 10 mituri despre bani culese din cultura populară, de la prieteni, familie și de la cei apropiați mie. Voi încerca să demontez, cu argumente, fiecare mit în parte. Sunt curios, dacă voi reuși!
10 mituri despre bani
1. Banii sunt ochiul dracului / sunt răi!
În cultura populară, banii sunt considerați ochiul dracului sau că sunt răi. Banii, la fel ca majoritatea lucrurilor care ne înconjoară, pot fi buni sau răi, în funcție de modalitatea în care sunt folosiți. Dacă, de exemplu, o parte din banii pe care eu îi câștig (fie din activitatea curentă fie din investiții), îi donez și aceste sume de bani ajută poate persoane aflate în dificultate, atunci putem să considerăm că banii sunt buni. Altfel, când utilizăm banii pentru a face rău, fie oamenilor din jurul nostru, fie mediului înconjurător, atunci utilizarea acestora are o conotație negativă și DA, în această situație banii sunt răi. Referitor la acest subiect, se mai spune că banii accentuează trăsăturile de caracter ale unui om (dacă omul este “BUN”, mai mulți bani îl vor ajuta să facă mai mult BINE în jurul său, dacă omul este “RĂU” atunci mai mulți bani îi vor accentua trăsăturile de caracter).
2. Pentru a face bani, trebuie să ai bani!
Foarte multe persoane din jurul meu nu se gândesc la economisire sau investiții pentru că ei consideră că aceste lucruri nu sunt pentru ei, că este foarte complicat să te gândești la banii tăi și că, pentru a face bani trebuie să ai mulți bani. Nimic mai fals din punctul meu de vedere. Fiecare maraton începe cu primul pas la fel precum primul milion începe cu primul ban. În contextul actual, exista nenumărate variante care te pot ajuta să economisești sau să investești până și sume mici de bani. De exemplu, există variante de investiții în fonduri mutuale, oferite de majoritatea băncilor din România, în care, automat, lună de lună, îți poți face un plan de investiții, cu sume minime care pleacă de la 50 RON. Tot ce trebuie să faci este să conștientizezi nevoie de a fi mai atent cu banii tăi, să începi să te educi financiar și să începi să economisești și să investești.
3. Ca să faci bani, trebuie să ai noroc!
Mai mulți bani sunt legați în multe situații de norocul persoanei care îi are. Aici aș dori să las un citat al lui Thomas Jefferson (al treilea președinte american), care spunea : “Sunt un mare adept al norocului…cu cât muncesc mai mult, cu atât am mai mult noroc!”. Lăsând la o parte câteva excepții, privind din exterior, este foarte ușor să pui succesului unei persoane pe seama norocului, fără să știi poate câte nopți a petrecut acea persoană studiind domeniul care îl pasionează sau câte zile a stat departe de familia lucrând la “norocul” său! Ca să faci bani trebuie să muncești pentru norocul tău. Mergând un pas mai departe, a face bani nu este singurul lucru important. Mai important decât sumele de bani pe care le câștigi, este cât de mulți bani economisești și investești. Diferența de averea între o persoană care câștigă 1.000 EUR / lună și una care câștigă 10.000 EURO este reprezentată de sumele pe care fiecare persoană reușește să le economisească și să le investească.
4. Banii mulți sunt moșteniți!
Un alt mit urban este că pentru mulți dintre oamenii cu bani a existat o “mătușa Tamara” care i-a ajutat să aibă bani. Pentru că în România nu exista studii de piață despre sursa averii milionarilor, un studiu făcut în 2019, printre milionarii americani, arată că 80% dintre aceștia sunt “self made millionaire” adică și-au făcut averea singuri, fără ca averea să fie moștenită de la părinți. Reține… 80% dintre aceștia și-au făcut averea singuri.
5. Ca să faci bani, trebuie să faci afaceri cu statul.
Eh…aici știu că este un subiect sensibil, abia s-au finalizat alegerile pentru primării și consiliile locale. Sunt cu siguranță situații în care persoane apropiate partidelor politice de la putere s-au îmbogățit prin afaceri cu statul. Sper ca rezultatul acestor alegeri să aducă o normalitate în România și a lucra cu statul să nu mai fie un privilegiu al celor puțini care sunt conectați la conducta de bani publici, ci să fie un domeniu în care firmele private cu adevărat performante, conduse de antreprenori români, vin și pun umărul la dezvoltarea economica a României, primind sumele corecte pentru munca lor și lucrările efectuate să fie conforme cu toate normele în vigoare. Sunt extrem de multe exemple de antreprenori români care au reușit să dezvolte afaceri de sute de milioane sau poate miliarde de dolari fără să facă afaceri cu statul. Aici câteva exemple care îmi vin în minte sunt companii prcum Dedeman, BitDefender, UiPath. Acestea sunt exemplele cele mai mediatizate dar am avut plăcerea de-a lungul timpului să cunosc sute de antreprenori de succes, milionari, care nu au făcut niciodată afaceri cu statul.
6. Banii nu sunt niciodată suficienți
Acest mit este unul cu profundă tentă psihologică de aceea, pentru a “demonta” acest mit, vă las cu o vorba care mie îmi place foarte mult și se aplică și în ceea ce privește finanțele noastre: “Fă RAI cu ce ai!”. Pentru a face orice îmbunătățire a aspectelor financiare nu numai suma este importantă ci mai degrabă ceea ce facem cu ea și momentul în care facem schimbările indiferent de fluctuațiile cantitative ale banilor.
7. Investițiile sunt pentru cei bogați!
Punctul 7 se aseamănă cu punctul 2 dar l-am menționat aici pentru a întări ideea conform căreia zona de investiții (fie că discutăm despre investiții în acțiuni, obligațiuni, titluri de stat, fonduri mutuale, imobiliare, aur sau în alte instrumente financiare) NU este destinată doar persoanelor cu resurse financiare însemnate. Aș dori să mai dau un exemplu de investiții care se pot face cu suma minimă de 1 RON. Da, ai auzit bine, 1 RON. Există, în anumite perioade de timp, emisiuni de titluri de stat accesibile prin Trezoreria Statului sau prin Poșta Română, emisiunile de titluri de stat Tezaur, emisiuni denominate în RON, cu scadente de la 1 la 3 ani și cupoane anuale (dobânzi) cuprinse între 3.5% și 4.25%, având suma minima subscrisa de 1 RON. În plus, veniturile obținute din aceste investiții nu se impozitează. Astăzi, oricine are puțină curiozitate, poate afla online foarte multe informații despre finanțe personale și investiții. Tot ce trebuie să faci este să începi să cauți!
8. Sunt tânăr, nu trebuie să mă gândesc la pensie!
Marele secret în investiții și pe care, din păcate, majoritatea investitorilor îl pierd din vedere, este puterea dobânzii compuse (sau a capitalizării, adică reinvestirea veniturilor obținute), pe termen lung – dobânda compusă sau cum transformăm un randament de 7% în 10%. Pentru a înțelege de ce este important să te gândești la pensie cât mai devreme, mai jos am inserat o simulare cu privire la sumele care se pot obține, prin investiții pe termen lung, investind 100 RON / lună, considerând un randament mediu anual de 7%.
Concluzia tabelului de mai sus este că 5 ani de întârziere în începerea investițiilor lunare (adică începerea investițiilor lunare la 25 de ani în loc de 20 de ani), a “costat” investitorul o sumă de peste 100.000 RON (diferența între 353.000 RON și 247.000 RON). Fiecare an în care amânăm începerea economisirii și investirii sumelor economisite reprezintă un cost de oportunitate imens.
9. Banii “la saltea” sunt cei mai siguri
Un alt mit frecvent printre romani este că cea mai sigură variantă de a ține banii economisiți este “la saltea”. Acest mit cred că își are originile în vremuri străvechi, când oamenii își ascundeau sumele economisite prin casă sau prin curte, pe atunci neexistând variante sigure de a plasa aceste sume de bani. În continuare poți găsi 2 motive pentru care ținutul banilor la saltea nu este o variantă bună:
- Banii la saltea sunt erodați de inflație. Altfel spus, ceea ce puteai cumpără acum 5 ani cu 100 RON, acum pentru aceeași achiziție este nevoie de 110 RON. Exemplul elocvent este reprezentat inclusiv de ultimii 5 ani. Inflația cumulată, în ultimii 5 ani, a fost de 10%, asta înseamnă că toate persoanele care au ținut banii “la saltea” în ultimii 5 ani au pierdut 10% din puterea de cumpărare a banilor.
Dacă, însă sumele economisite le-ar fi plasat într-un depozit, ar fi reușit să păstreze puterea de cumpărare a banilor:
- Al doilea motiv pentru care nu aș ține banii la saltea este pericolul fizic de a îi pierde, fie prin furt, fie prin deteriorarea acestora. Când mă gândesc la acest subiect îmi rezonează în minte un articol de prin 2009 pe care l-am citit despre fiica unei persoane mai în vârstă, din Israel, care a aruncat la gunoi salteaua mamei sale care conținea economiile de-o viață ale acestuia, în valoare de 1 milion de dolari.
Banii ținuți „la saltea” nu sunt o soluție!!!!
10. Banii nu aduc fericirea
Pentru a încheia în aceeași notă cu care am început, poate cel mai întâlnit mit despre bani este: Banii nu aduc fericirea! În articolul Timp pentru noi | Banii nu aduc fericirea, dar aduc libertate demontez acest mit: Banii nu aduc fericirea dar pot aduce libertate, libertatea de a ne petrece timpul așa cum ne dorim și libertatea de a avea un control total al vieții noastre.
Schimbă-ți credințele despre bani și îți vei putea schimba viața!
Nu știi de unde să începi? Hai să stabilim o sesiune de coaching financiar și să povestim despre cum poți începe să economisești și să investești!
