68% dintre cei mai bogați oameni din lume sunt “self-made”, conform raportului publicat de Wealth X. Așa cum spunea John Bogle “Secretul este că nu exista niciun secret“. Sunt concepte, chiar vechi, de mii de ani știute, care, integrate în viața noastră, pot produce efecte miraculoase.
Credeți că numai oameni ca Warren Buffett, Howard Schultz, Oprah Winfrey, Jeff Bezos, Naval Ravikant sau Elon Musk au aflat “secretul”?
Călătorim pană la cei mai bogați oameni ai lumii dar vorbim și despre leverage și adevăruri financiare nespuse și despre valoarea nelimitată pe care o putem crea în anumite condiții (atenție… studiu de caz:)!), cu expertul ATLAS în educație financiară, Adnana Popa.
Ce știu oamenii bogați și alții nu?
Cum au înțeles banii persoane ca Warren Buffett, Howard Schultz, Oprah Winfrey, Jeff Bezos, Naval Ravikant sau Elon Musk?
Un lucru pe care cred că îl au în comun este acela că ei sunt plătiți și răsplătiți în funcție de valoarea pe care o aduc și nu în funcție de timpul pe care îl depun. De fapt, pentru oamenii bogați, bogăția lor crește și atunci când ei dorm.
Valoarea pe care o putem crea este nelimitată
Într-un model în care suntem plătiți pentru timpul nostru, putem construi o viață financiară limitată (timpul fiind limitat).
Să urmărim un studiu de caz:
Andrei are un job, muncește 8h/5 zile și este plătit cu 20 euro pe oră (în jur de 3.200 euro pe lună). Reușește să pună deoparte 500 de euro în fiecare lună într-un cont de investiții pe termen foarte lung. Investind regulat, după 30 ani Andrei acumulează o avere de 475k eur (în calcul s-a ținut cont de un randament mediu de 6%, dobândă compusă anual). Astfel, la vârsta pensionării, Andrei se poate bucura de un venit lunar în jur de 1.500 – 2.000 de euro pentru următorii 20-30 de ani. Un venit care va asigura, cel mai probabil, un nivel de trai mediu. Caz fericit, deoarece Andrei a înțeles că trebuie să gândească pe termen lung și s-a preocupat să economisească sau să investească regulat. Andrei nu este bogat, dar reușește să aibă un trai decent,ceea ce este foarte ok.
Ce ar trebui să știe Andrei dacă și-ar dori să devină bogat?
Singura diferență între o persoană bogată și o persoană săracă este modul în care acestea folosesc timpul lor. (Robert Kiyosaki)
Andrei are nevoie să cunoască minim două “secrete”, de fapt principii de bază în construirea averii: puterea dobânzii compuse (compound interest) și leverage (efectul de levier).
Ce este dobânda compusă?
A 8-a minune a lumii, așa cum spunea Albert Einstein:
Dobânda compusă este a opta minune a lumii. Cine o înțelege, beneficiază de ea, cine nu, o plătește.
Într-o definiție foarte simplă, dobânda compusă înseamnă dobândă la dobândă. Vom lua un exemplu teoretic: dacă depun la bancă 100 de lei cu o dobânda de 10%, compunere / capitalizare anuală, după primul an am 110 lei, iar după al doilea an, am 121 lei (10% din 110 lei+110 lei) și la finalul anului 30, am 1.745 lei.
Cu cât compunerea se face mai des, cu atat câștig mai mult. În exemplu anterior, dacă în loc de compunere anuală, aleg o compunere lunară, câștig mai mult, suma la finalul celor 30 de ani fiind de 1.985 lei.
De ce v-am chinuit puțin cu aceste calcule și grafice? Pentru că există o explicație logică de ce dobânda compusă este considerată magică. Magia constă în faptul că dobânda compusă este o funcție exponențială foarte prietenoasă cu timpul … cu cât îi oferim mai mult timp, cu atât ea crește mai frumos. Cu cât îi oferim mai multe ocazii de compunere, cu atât crește și mai frumos.
De puterea dobânzii compuse putem beneficia în mai multe aspecte din viața noastră cum ar fi educația sau relațiile pe care le construim. Așa cum spunea Naval Ravikant:
Toate beneficiile în viață, fie că sunt din bogăție, relații sau cunoștințe, provin din dobânda compusă. Joacă jocuri pe termen lung!
Deci primul pas este sa înțelegem și să integrăm în viața noastră puterea dobânzii compuse. Sper că am trezit suficientă curiozitate pentru a vă dori să descoperiți mai multe.
Ce înseamnă leverage (efectul de levier)?
Reluând studiul de caz de mai sus, presupunem că Andrei este constructor și acum, că deține mai multe cunoștințe în domeniu, hotărăște să-și facă o echipă de constructori, ajungând astfel să livreze mai multe proiecte și s încaseze mai mulți bani (peste cei 20 de euro pe oră). Andrei beneficiază astfel de cea mai veche formă de leverage din lume: forța de muncă. Cu cât mai mulți oameni lucrează pentru Andrei, cu atât Andrei âștigă mai mult.
O altă formă de leverage sunt banii. Dacă Andrei vrea să construiască un bloc dar nu are banii necesari, poate să se folosească de banii plătiți în avans de viitorii proprietari, și/sau de banii de la bancă. Astfel, Andrei folosește banii altor persoane ca levier. Evident ca atunci când folosim banii altora sau când avem alți oameni care lucrează pentru noi, responsabilitatea și necesarul de cunoștințe cresc considerabil.
În ultimele decenii am văzut cum au apărut noi personalități în categoria “oameni bogați”, folosind ca leverage media – social media – și tehnologia.
Probabil că nu puțini încă se mai întreabă cum a reușit PewDiePie să aibă o avere de peste 40 mio $. Cum a reușit de la 1 mio de subscribers să ajungă la 2 mio, la 6 mio și la 100 de mio. PewDiePie a înțeles puterea dobânzii compuse și a folosit ca leverage – social media.
În concluzie, oricine înțelege puterea dobânzii compuse, leverage și acumulează în mod continuu cunoștințe, are toate șansele să construiască o viață financiară fără griji și să ajungă la wellbeing financiar.
Ingredientele „secrete” sunt : învățarea continuă (vezi specific knowledge – Naval Ravikant), puterea dobânzii compuse, responsabilități luate, leverage (pe capital, oameni, tehnologie, social media, knowledge) și să știi să te și bucuri uneori cu ajutor în acest parcurs.
